Instytucje finansowe oferują obniżone stawki dla właścicieli energooszczędnych domów i mieszkań. Dowiedz się, ile możesz zaoszczędzić.
Od pewnego czasu banki oferują korzystne warunki osobom, które zdecydują się na zakup lub budowę energooszczędnych nieruchomości. Preferencyjne stopy procentowe stanowią znaczną zaletę dla klientów, którzy stawiają na ekologię.
Niższe koszty kredytu na energooszczędny dom – banki zachęcają do ekologicznych wyborów
Z perspektywy instytucji finansowych praktycznym podejściem do promowania wyboru energooszczędnych nieruchomości jest powiązanie marży i stóp procentowych ze wskaźnikiem intensywności energetycznej. Jest to strategia przyjęta przez niektóre krajowe banki. W tym kontekście eksperci z RynekPierwotny.pl podkreślają ważną kwestię, którą już wcześniej podnosili — mianowicie, że dla banków energooszczędny dom lub nieruchomość jest bardziej wiarygodną gwarancją zadłużenia klienta.
– W dłuższej perspektywie istnieje duże prawdopodobieństwo, że bardziej energooszczędne nieruchomości mieszkalne będą zyskiwać na wartości i lepiej znosić okresy recesji pod względem cen w porównaniu z innymi domami i mieszkaniami. Obserwujemy ten trend, szczególnie za zachodnią granicą – stwierdza Andrzej Prajsnar, ekspert portalu RynekPierwotny.pl.
Podkreśla, że jeśli nie nastąpią znaczące zmiany w prawodawstwie UE, podobny trend pojawi się w Polsce. Wzrosną również zachęty ze strony banków dla nabywców energooszczędnych nieruchomości mieszkalnych. Warto zweryfikować obecne poziomy takich zniżek kredytowych.
Obniżone koszty kredytu na domy energooszczędne – oferty bankowe
Jak zauważyli eksperci portalu RynekPierwotny.pl, na początku czerwca br. kredyt mieszkaniowy z warunkami uzależnionymi od poziomu energochłonności dostępny był w następujących ofertach:
- BOŚ – kredyt z zerową prowizją i minimalną marżą dla oprocentowania zmiennego ustaloną na poziomie 1,79% zamiast 2,45%,
- Credit Agricole – kredyt o obniżonym koszcie (RRSO dla oprocentowania zmiennego = 8,18%, dla oprocentowania okresowo stałego przez 7 lat = 7,47%),
- ING Bank Śląski – kredyt z zerową prowizją i niższym oprocentowaniem (np. 6,88% zamiast 7,84% za kredyt na dom energooszczędny – oprocentowanie zmienne),
- mBank – pożyczka bez prowizji i obniżoną o 0,20 pkt proc. marżą,
- Pekao – kredyt z niższym kosztem (RRSO dla zmiennej stopy procentowej = 8,41%, dla okresowo stałej stopy procentowej na 5 lat = 8,06%).
– Jak widać, rabaty na raty różnią się w zależności od banku. Jednak nawet niewielka obniżka oprocentowania o 0,20 punktu procentowego jest znacząca w okresie 30 lat. Przyjmując kwotę pożyczki 400 000 zł i średnią stopę procentową po obniżce 4,50%, łączna oszczędność na ratach w okresie 30 lat wyniesie 17 212 zł (bez inflacji) – mówi Andrzej Prajsnar.
Zauważa, że w przypadku kwoty pożyczki 800 000 zł, która finansuje większe wydatki (takie jak zakup lub budowa domu), odpowiednie oszczędności wyniosłyby 34 423 zł — również zakładając spłatę w równych ratach. Korzyści z kredytu nie są głównym czynnikiem przy ocenie opłacalności budowy lub zakupu energooszczędnego mieszkania, ale mimo to warto je rozważyć.
Czy oprocentowanie kredytów będzie wkrótce zależeć od klasy budynku?
Jak wskazuje ekspert, analiza ofert bankowych wskazuje, że warunkiem wstępnym dostępu do preferencyjnych ofert kredytowych jest odpowiednio niski poziom intensywności energetycznej domu lub lokalu. Dotyczy to rocznego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną (EP), zwykle wynoszącego od 60 do 70 kWh/(m2 x rok).
– W zależności od rodzaju nieruchomości mieszkalnej weryfikacja poziomu wskaźnika EP może wynikać ze świadectwa charakterystyki energetycznej (dla nieruchomości oddanej do użytkowania)
Źródło
