Samo wpłacenie znacznej kwoty do bankomatu wystarczy, aby bank rozpoczął proces weryfikacji. Zaskakującym może być fakt, że nie tylko próby wypłaty znacznych środków z bankomatu, ale także próby wpłacenia takich kwot mogą zwrócić uwagę banku, a nawet organów podatkowych.
/ Artur Szczepański / Reporter
Choć mogłoby się wydawać, że tego typu transakcje nie są tak rygorystycznie monitorowane, jak te związane z wypłatami, wpłacenie znacznych sum pieniędzy na konto może wzbudzić obawy banku. Ponadto, po przekroczeniu pewnego progu, bank ma obowiązek poinformować Krajową Administrację Skarbową.
Czy wpłatomat przyjmie duże kwoty gotówki? Bank powiadomi Krajową Administrację Skarbową (KAS), a urząd skarbowy będzie wiedział.
Banki są szczególnie czujne w przypadku wpłat na rachunki przekraczających równowartość 15 000 euro (poniżej 64 000 zł według kursu z dnia 13 sierpnia 2025 r.). Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy banki są zobowiązane do zgłaszania takich transakcji do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS). Informacje te są następnie przekazywane do systemów monitorujących tego typu działania.
Reklama
Bank musi powiadomić urząd skarbowy o każdym wpłacie przekraczającej 15 000 euro, ale nawet znacznie niższy przelew może zostać zweryfikowany . Już samo wpłacenie 10 000 euro na konto może wywołać alarm. Wystarczy, że takie działania nie będą zgodne z profilem klienta . Mówiąc wprost, takie wpłaty nie były wcześniej dokonywane na koncie, a wcześniejsze transakcje obejmowały znacznie mniejsze kwoty.
Jak bank reaguje w takich przypadkach? Oczywiście , dopóki depozyt nie przekracza równowartości 15 000 euro, nie ma obowiązku powiadamiania Krajowej Administracji Skarbowej (KAS). Bank ma jednak swobodę decyzji co do dalszego postępowania. Wszelkie wątpliwości uruchamiają procedury bezpieczeństwa, które mogą nawet skutkować zamrożeniem środków na rachunku do czasu wyjaśnienia sprawy.
Kiedy bank powiadamia urząd skarbowy? Nie tylko wtedy, gdy przelew dotyczy dużej kwoty.
Choć transakcje obejmujące większe kwoty mogą podlegać kontroli Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, mniejsze przelewy również mogą być badane, i nie zawsze przelewana kwota podlega szczególnej kontroli.
W jakich okolicznościach bank musi powiadomić urząd skarbowy o podejrzanych transakcjach finansowych? Istnieje kilka scenariuszy:
- przelew niezwykle dużej sumy,
- częste przelewy mniejszych kwot, które łącznie osiągają znaczną sumę,
- wątpliwe tytuły wykonanych przelewów,
- różni nadawcy przelewający podobne kwoty na rachunek, co może wskazywać na dywersyfikację depozytów lub niezgłoszone transakcje.
Przemysław Terlecki
wideo wymaga włączonej obsługi JavaScript w przeglądarce. Polsat News
