Wypłata środków z lokaty na inny rachunek. W których bankach to możliwe?

Czy wypłata oszczędności z lokaty terminowej może przysparzać trudności? Okazuje się, że owszem, jeśli środki z depozytu mają trafić bezpośrednio na rachunek prowadzony w innym banku. Konieczne będzie przeksięgowanie środków przez wymagane konto osobiste lub… wycieczka do placówki.

Lokaty terminowe nierzadko są bohaterami artykułów pojawiających się na Bankier.pl. Pisząc na ich temat, skupiamy się przede wszystkim na wysokości oferowanego oprocentowania, potencjalnym przychodzie, który trafi do naszego portfela (czy raczej na konto klienta w postaci elektronicznych cyferek) oraz dodatkowych warunkach wstępnych, które obowiązują zainteresowanych ofertą klientów.

Prosty produkt – skomplikowane zasady

Nieco rzadziej mówi się o tym, co się dzieje z naszymi środkami po zakończeniu trwania lokaty lub w trakcie, jeśli chcemy „awaryjnie” je wypłacić przed czasem. O automatycznie przedłużonych lokatach pisaliśmy na łamach portalu w sierpniu br. w artykule „Automatyczne odnowienie lokaty portfela nie zapełni. Nowa stawka może bardzo zdziwić deponenta”. Tym razem zajmiemy się problemem, który może interesować klientów, którzy potrzebują swoich oszczędności jak najszybciej, w związku z czym chcą je wypłacić np. na rachunek w innym banku – czy to po dotrwaniu do końca obowiązywania depozytu, czy wcześniej.  

O tym, że możemy się pożegnać z jakimikolwiek odsetkami w przypadku wcześniejszego podjęcia gotówki, wiedzą wszyscy deponenci. Na rynku można znaleźć pojedyncze oferty, które są objęte stawką w symbolicznej wielkości (np. 0,1 proc. w skali roku), jednak jest ich niewiele. Do wyjątków można również zaliczyć lokaty progresywne, które pozwolą na wypłatę naliczonych środków po zakończeniu każdego umówionego okresu z bankiem (zwykle miesiąc lub kwartał). Warto mieć jednak na uwadze, że często początkowe okresy są objęte niższymi stawkami.

Nieco mniej oczywista może być wiedza, jakie możliwości ma klient w przypadku wypłaty środków – czy mogą trafić one wyłącznie na konto prowadzone w danym banku, czy jednak jest szansa od razu je wypłacić na zewnętrzny rachunek. Zapytaliśmy o to banki, które regularnie goszczą w cyklicznych rankingach Bankier.pl.

Siedem banków na TAK

Otrzymaliśmy odpowiedzi od czternastu instytucji. Połowa z nich daje możliwość dokonania wypłaty środków na konto w obcym banku i zwykle nie będzie to wymagało żadnego dodatkowego potwierdzenia. Niektóre z nich stosują jednak pewne ograniczenia bądź przedstawiają konkretną ścieżkę, którą trzeba obrać, aby udało się wypłacić kapitał na inny ROR.

Jak zostało wspomniane powyżej, możliwość wypłacenia środków z lokaty na inne konto (prowadzone w innym banku) daje siedem banków z czternastu, które odesłały odpowiedzi na przesłane przez bas pytania. W tym gronie znajdują się Bank BPS, Bank Pocztowy, BOŚ Bank, Inbank, Santander Consumer Bank oraz VeloBank.

Nieco więcej informacji niż TAK/NIE otrzymaliśmy od większości z nich. Bank Pocztowy umożliwia wypłatę środków „na zewnątrz”, o ile lokata jest prowadzona w ramach Umowy Rachunku Terminowych Lokat Oszczędnościowych. Jeśli depozyt jest prowadzony w ramach posiadanego konta osobistego, to środki trzeba wypłacić właśnie na ten rachunek, a następnie dokonać standardowego przelewu zewnętrznego.

Co do zasady bez problemu można w ten sposób wypłacić środki w BOŚ Banku. W takiej sytuacji klient ma do wyboru dwie możliwości – wypłata w gotówce w placówce banku bądź właśnie dokonanie przelewu na dowolny rachunek bankowy. Są jednak wyjątki od tej reguły. Środki będą musiały zostać wypłacone na rachunek bankowy prowadzony w BOŚ Banku, jeśli regulamin promocji wprost mówi o przelaniu kapitału na konto w BOŚ Banku po zakończeniu jej trwania. Właśnie z taką sytuacją mamy do czynienia w przypadku promocyjnej Lokaty na Nowe Środki dostępnej w obecnej ofercie banku.

Inbank należy do banków, które nie mają w swojej ofercie konta osobistego ani nawet konta oszczędnościowego. Jasnym jest więc, że środki z lokaty zostaną przekazane na rachunek konkurencji. Klient w momencie zakładania lokaty przekazuje informację o numerze konta do wypłaty. Jeśli chce go zmienić, konieczne będzie wysłanie takiej prośby listownie lub w wiadomości e-mail.

Santander Consumer Bank to kolejna instytucja bez rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w ofercie (ale za to z kontem oszczędnościowym). Zgodnie z procedurami w banku, środki można wypłacić na podany przed wypłatą numer konta (można to również zrobić w przypadku zerwania depozytu). W przypadku przekroczenia określonej kwoty możliwe, że przed wysłaniem środków bank skontaktuje się z klientem w celu potwierdzenia operacji.

Przeszkód w wypłacie środków z lokaty na inne konto nie widzi również Toyota Bank. Taką dyspozycję należy jednak zlecić przez infolinię.

Ostatni w kolejce jest VeloBank, który przewidział dwa rozwiązania dla deponentów. Jeśli dyspozycja zostanie złożona w placówce, to wówczas klient może przekazać środki na dowolne konto. Jeśli takie zlecenie złożymy w bankowości internetowej, to środki trafią dokładnie na ten rachunek, z którego została zasilona lokata terminowa.

Lokata zakładana z kontem

Tabela z bankami, które nie pozwolą na taki manewr, składa się z dziewięciu pozycji. O dwóch z nich wspomniałam już wyżej, omawiając podejście Banku Pocztowego oraz BOŚ Banku do tego typu operacji.

Bezwzględnie NIE towarzyszy natomiast siedmiu instytucjom. Większość z nich w prosty sposób tłumaczy brak takiej możliwości – do prowadzenia lokaty potrzebne jest konto osobiste i to właśnie na nie trafiają środki z depozytu. Przekazanie środków na inny ROR jest możliwe z kolei w następnym kroku przy zlecaniu zwykłego przelewu Elixir. Tak wygląda proces wypłaty w Banku Millennium, BNP Paribas Banku Polska, Credit Agricole, mBanku oraz PKO Banku Polskim.

PKO Bank Polski nieco rozszerzył swoją odpowiedź o sytuację, w której klient rezygnuje z konta osobistego w trakcie trwania lokaty terminowej. W momencie zamknięcia rachunku klient musi zdecydować, czy lokata w dalszym ciągu ma być prowadzona, czy zostaje zerwana. W tym pierwszym scenariuszu środki zostają później wypłacone na rachunek techniczny. W kolejnym etapie należy wydać dyspozycję wypłaty oszczędności z tego rachunku.

Swoimi odpowiedziami wyróżniają się Bank Pekao oraz Santander Bank Polska, które choć nie wymagają posiadania konta osobistego do otwarcia wszystkich swoich depozytów, nie zezwalają na wypłatę środków bezpośrednio na rachunek u konkurenta. Bank Pekao podkreśla, że rachunku nie wymagają te lokaty, które są otwierane w placówkach poprzez wpłatę gotówkową. W tej sytuacji środki można podjąć dokładnie w ten sam sposób. Santander Bank Polska również zezwala wyłącznie na wypłatę gotówkową w przypadku depozytów klientów, którzy nie mają konta z jego oferty.

Mimo że lokata terminowa nie wydaje się skomplikowanym produktem, to poza stawką i warunkami dodatkowymi warto zapoznać się ze informacjami i formalnościami ustalonymi przez bank. Znajdziesz je w umowie dotyczącej lokaty oraz innych dokumentach takich jak regulaminy czy choćby tabela oprocentowania.  

Źródło