XTB wprowadził do oferty rachunki IKE umożliwiające klientom z Polski inwestowanie pod parasolem podatkowym. Prowizje nowego produktu rzucają poważne wzywanie ofercie wszystkich pozostałych domów maklerskich. Oprócz tego Czesi i Portugalczycy mogą korzystać już z wielowalutowych kart płatniczych fintechu.
Spółka XTB, która zaczynała jako broker forex, po raz kolejny rzuca wyzwanie tradycyjnym domom maklerskim w Polsce. Od teraz klienci fintechu mogą korzystać z Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE), umożliwiających inwestowanie z myślą o emeryturze ze zwolnieniem z podatku od zysków kapitałowych, przy spełnieniu odpowiednich warunków.
W pierwszej kolejności rachunki IKE będą dostępne dla użytkowników aplikacji mobilnej XTB. Premierę wersji desktopowej zaplanowano na początek 2025 roku. Nowość będzie wprowadzana stopniowo. Wszyscy polscy użytkownicy posiadający aktualną aplikację mobilną XTB zyskają do niej dostęp w ciągu tygodnia.
Zobacz takżePostaw pierwsze kroki ku bezpiecznym inwestycjom — przeczytaj nasz poradnik o Obligacjach Skarbowych!
W ramach IKE od XTB inwestorzy będą mogli skorzystać z Akcji Ułamkowych, ułatwiających dywersyfikację portfela przy niewielkich kwotach inwestycji. Co więcej, wolne środki inwestorów w ramach IKE będą oprocentowane w taki sam sposób jak na zwykłych kontach inwestycyjnych (dla PLN wynosi ono 2% w skali roku).
Konta IKE ma obejmować standardowa tabela opłat i prowizji XTB. Oznacza to brak prowizji od handlu akcjami i ETF-ami do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie. Transakcje powyżej tego limitu wiążą się z prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Klienci muszą liczyć się natomiast z opłatą za przewalutowanie w wysokości 0,5%. XTB nie pobiera opały depozytowej od przechowywanych papierów wartościowych poniżej progu 250 000 EUR.
Klienci fintechu będą mogli otworzyć nowe konta IKE w polskich złotych z dostępem do pełnej oferty XTB w zakresie polskich i zagranicznych akcji i ETF-ów. Oznacza to możliwość inwestowania w ponad 4000 instrumentów notowanych na 16 giełdach. Dopiero w dalszej kolejności XTB udostępni opcję przeniesienia kont osobom, które posiadają już rachunki IKE w innych instytucjach finansowych (można posiadać tylko jeden rachunek IKE).
– Pytania, kiedy IKE będzie dostępne na naszej platformie, pojawiały się od lat. Tak jak zapowiadaliśmy na początku roku, naszym celem było zaoferowanie inwestorom możliwości długoterminowego inwestowania na rynkach kapitałowych poprzez konta IKE w XTB – skomentował Omar Arnaout, prezes zarządu XTB. – Jestem przekonany, że połączenie naszej bogatej oferty z korzyściami IKE znacząco zwiększy zainteresowanie inwestowaniem środków z myślą o emeryturze. To niezwykle istotny temat, który dotyczy nas wszystkich, dlatego cieszę się, że od teraz można myśleć o swojej finansowej przyszłości, korzystając z naszej aplikacji – dodaje Arnaout.
Ostra konkurencja dla domów maklerskich
Nowy produkt emerytalny XTB to mała rewolucja na polskim rynku. Do tej pory rachunki IKE z dostępem do zagranicznych giełd oferowały jedynie 3 domy maklerskie, czyli Santander, Bossa i mBank. Każdy z nich pobiera prowizje od transakcji, które mogą różnić się w zależności od rynku.
Przykładowo kupując w Bossie amerykańskie akcje, zapłacimy prowizję w wysokości 0,29% minimum 14 PLN. Identyczne opłaty obowiązują w mBanku. W Santanderze taka sama operacja będzie kosztowała nas również 0,29%, ale minimalna opłata to 25 zł.
Dodatkowo Santander utrzymuje opłatę za przechowywanie zagranicznych instrumentów finansowych w wysokość 0,01% od ich wartości + VAT, którą pobiera każdego miesiąca, jeśli wartość obrotu klienta nie osiągnie w nim co najmniej 10% wartości zagranicznych instrumentów finansowych w portfelu.
mBank zniósł opłatę depozytową od zagranicznych papierów wartościowych dopiero w połowie września tego roku. Bossa nie pobiera tej opłaty do progu 1 mln złotych wartości aktywów już od dłuższego czasu.
Jedynym obszarem, na którym rachunki IKE od XTB może ustępować pozostałym, to przewalutowanie. Fintech pobiera za nie opłatę w wysokości 0,5% w tygodniu i 0,8% w weekendy. W mBanku koszt spreadu dla 1 transakcji wynosi średnio 0,1%.
Procentowo prowizja za przewalutowanie jest niższa również w Bossie – wynosi 0,19% i zwolnione są z niej 3 operacje rocznie, ale kwota minimalna to 49 zł. Spread Santandera to zwykle 0,35% dla pojedynczej transakcji.
Wielowalutowe karty w Portugalii i Czechach
IKE to nie jedyna nowość wprowadzona jesienią do oferty XTB. Klienci fintechu z Portugalii i Czech mogą korzystać już z wirtualnego portfela z kartą wielowalutową. W Polsce produkt ten pojawi się na przestrzeni kilku kolejnych tygodni.
Początkowo użytkownicy będą mogli prowadzić konta w siedmiu walutach (EUR, USD, GBP, PLN, HUF, RON i CZK). Wirtualny portfel w XTB powstał we współpracy z międzynarodową firmą DiPocket, Instytucję Pieniądza Elektronicznego zarejestrowaną przez Bank Litwy. W ramach tej współpracy użytkownicy XTB otrzymają wirtualne karty wielowalutowe Mastercard. Portfel będzie rozwijany, zyskując nowe funkcje w nadchodzących miesiącach.
– Wierzę, że wprowadzenie wirtualnego portfela z kartą wielowalutową będzie krokiem, który uwidoczni ewolucję, jaką przeszło XTB. Przez lata byliśmy platformą inwestycyjną, znaną wśród aktywnych uczestników rynku, a dziś stajemy się superaplikacją inwestycyjną dla osób, które chcą efektywnie zarządzać swoimi finansami, zarówno krótko- jak i długoterminowo – skomentował Omar Arnaout.
MM
