Jedyny na rynku kredyt hipoteczny ze zmienną stopą opartą na WIRON przebił na chwilę ważną granicę. Jego oprocentowanie spadło poniżej 7 proc. Reszta kredytowego peletonu znalazła się daleko w tyle.
Od momentu debiutu kredytu hipotecznego opartego na wskaźniku WIRON ten zakątek kredytowego rynku rozpadł się na dwa segmenty. Pierwszy stanowi grupa kredytodawców proponujących produkty bazujące na WIBOR 3M lub 6M. Drugi – ING Bank Śląski… i nadal tylko on.
Zupełnie inna konstrukcja wskaźników nowej i starej generacji sprawiła, że oparte na nich oferty miały zupełnie inne losy. WIRON-owy produkt ING najpierw wypadał blado na tle konkurencji, a od kilku miesięcy błyszczy w zestawieniach. Nie inaczej jest w lutowym rankingu kredytów ze zmiennym oprocentowaniem – stawka proponowana przez lidera znalazła się tym razem na poziomie poniżej 7 procent.
Opłaty, formalności, dokumenty
Kupno mieszkania krok po kroku
Kupujesz mieszkanie, w szczególności pierwsze? Podpowiadamy jak to zrobić i z jakimi dodatkowymi opłatami musisz się liczyć. Dodatkowe koszty w największych polskich miastach mogą przekroczyć nawet 30 tys. zł. W tym e-booku znajdziecie informacje, na jakie opłaty trzeba się przygotować, jak zabrać się za kupno mieszkania, w jaki sposób skutecznie przeprowadzić transakcję oraz jakie stawki obowiązują obecnie na rynku pierwotnym i wtórnym.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]
- Pobierz bezpłatnie
- Kup
WyślijImięPole wypełnione niepoprawnie!NazwiskoPole wypełnione niepoprawnie!Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:NIP (bez myślników)Pole wypełnione niepoprawnie!Nazwa firmyPole wypełnione niepoprawnie!Ulica, numer budynku/lokaluPole wypełnione niepoprawnie!Kod pocztowyPodaj kod w formacie xx-xxx!MiastoPole wypełnione niepoprawnie!Wyślij
Dla kogo banki przygotowały symulacje?
W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentową wpłatą własną
Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wskaźniki z 5 lutego. Ponownie oznaczało to równy punkt startu dla WIBOR-owych produktów kredytodawców. Stawka 6M i 3M wynosiła 6,85 proc.
Przyjmujemy, że wpłata własna kredytobiorców to standardowe 20 procent ceny nieruchomości. Suma kredytu wynosi 592 tys. zł. W tabeli prezentujemy zarówno propozycje dla klientów nowych, jak i dla klientów posiadających dłuższy staż współpracy z bankiem („klient stały”). Definicje klienta wewnętrznego w bankach się różnią, ale przyjęliśmy, że profilowi kredytobiorcy od ponad 12 miesięcy utrzymują regularnie zasilany ROR w instytucji.
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie zmienne (dla profilowych kredytobiorców). Symulacja oparta o ujednoliconą wysokość wskaźników z dnia 5 lutego 2024 r. (WIBOR 3M 5,85%, 6M 5,85%) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Lp. | Bank | Oprocentowanie | Marża | Rata równa (1) | Łączny koszt kredytu (2) | RRSO (3) |
1. | ING Bank Śląski
W BANKU | 6,93% (WIRON 1M + marża) | 2,38 pp. | 4 159 zł | 663 753 zł | 7,47% |
2. | Bank BPS
O KREDYT | 7,75% (WIBOR 3M + marża) | 1,90 pp. | 4 584 zł | 754 422 zł | 8,66% |
3. | Bank Pekao
W BANKU | 7,79% (WIBOR 6M + marża) | 1,94 pp. | 4 487 zł | 765 914 zł | 8,48% |
4. | mBank – stały
O KREDYT | 7,80% (WIBOR 3M + marża) | 1,95 pp. | 4 491 zł | 770 698 zł | 8,46% |
5. | PKO BP – stały (4)
W BANKU | 7,91% (WIBOR 6M + marża) | 2,06 pp. | 4 527 zł | 777 695 zł | 8,64% |
6. | PKO BP (4)
W BANKU | 7,96% (WIBOR 6M + marża) | 2,11 pp. | 4 547 zł | 783 144 zł | 8,69% |
7. | Alior Bank
O KREDYT | 8,04% (WIBOR 3M + marża) | 2,19 pp. | 4 584 zł | 800 112 zł | 8,87% |
8. | Credit Agricole – stały
| 7,95% (WIBOR 3M + marża) | 2,10 pp. | 4 549 zł | 808 011 zł | 8,80% |
9. | BOŚ
O KREDYT | 8,30% (WIBOR 6M + marża) | 2,45 pp. | 4 687 zł | 829 667 zł | 9,31% |
10. | Citi Handlowy
W BANKU | 8,55% (WIBOR 3M + marża) | 2,69 pp. | 4 787 zł | 844 691 zł | 8,89% |
11. | Credit Agricole
| 8,35% (WIBOR 3M + marża) | 2,50 pp. | 4 707 zł | 855 680 zł | 9,23% |
12. | Santander Bank – stały
O KREDYT | 8,65% (WIBOR 3M + marża) | 2,80 pp. | 4 826 zł | 886 270 zł | 9,40% |
13. | mBank
O KREDYT | 9,15% (WIBOR 3M + marża) | 3,30 pp. | 5 028 zł | 932 205 zł | 9,94% |
14. | Santander Bank
O KREDYT | 9,60% (WIBOR 3M + marża) | 3,75 pp. | 5 213 zł | 1 002 292 zł | 10,44% |
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank stosuje niższą stawkę marży w pierwszych 12 miesiącach. Podano stawki po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-10.2.2024 r. | ||||||
Na czele zestawienia znalazł się ING Bank Śląski oraz Bank BPS i Bank Pekao. W porównaniu ze styczniowymi propozycjami banków odnotowaliśmy dwie obniżki marż. Stawkę w promocyjnym wydaniu symbolicznie obniżył Bank Pekao (o 0,05 pp.), a największy gracz na rynku – PKO BP – zmodyfikował siatkę „schodząc” o 0,24 pp. z poprzednich wartości. Warto jednak przypomnieć, że w poprzednich miesiącach ta instytucja decydowała się na krokowe podwyżki.
