Czy wyższą stawkę można otrzymać na lokacie bankowej, czy na koncie oszczędnościowym? Na to pytanie trudno jednoznacznie odpowiedzieć, bowiem banki w tej kwestii podzieliły się niemal na równą połowę. Sprawdź, gdzie na koniec roku korzystniej wybrać depozyt, a gdzie konto lokacyjne.
Przed posiadaczami odłożonych na później oszczędności ciężki wybór. Jeśli chcą ulokować środki na bezpiecznym produkcie i otrzymać je z powrotem (wraz z odsetkami) po kilku miesiącach, mogą wybrać lokatę terminową lub konto oszczędnościowe.
W tym pierwszym przypadku środki są zamrożone, a ich przedterminowa wypłata oznacza zastosowanie stawki procentowej w wysokości 0 proc. lub niewiele wyższej, symbolicznej wysokości. Konto oszczędnościowe daje więcej swobody, jednak może nie być dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie należą do zdyscyplinowanych i których brak obostrzeń co do wypłat nie będzie zniechęcał do nie do końca zaplanowanego podejmowania środków w trakcie trwania umowy.
Poza cechami szczególnymi, które charakteryzują dany produkt, nie mniejszy wpływ na ostateczny wybór będzie miała oferowana przez dany bank stawka. Przeanalizowaliśmy oferty banków na koniec 2024 r.
Blisko remisu
Oprocentowanie na najlepszych lokatach i kontach oszczędnościowych w bankach – grudzień 2024 r. |
||
---|---|---|
Bank |
Oprocentowanie maks. na lokacie terminowej [p.a.] |
Oprocentowanie maks. na koncie oszczędnościowym [p.a.] |
Alior Bank |
5,00% Lokata Mobilna (do 50 tys., na 100 dni)
OFERTY LOKAT |
8,00% Konto Mega Oszczędnościowe (do 50 tys. zł na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
Bank BPS |
4,00% Lokata 365 (32-91 dni)
OFERTY LOKAT |
3,00% Konto Zasobne
OFERTY KONT |
Bank Millennium |
5,50% Lokata „Lubię to Polecam” (do 30 tys. zł, na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
6,25% Konto Oszczędnościowe Profit (do 100 tys. zł na 90 dni)
NA STRONIE BANKU |
Bank Pekao |
3,25% Lokata terminowa (na 6 lub 12 miesięcy)
NA STRONIE BANKU |
7,00% Konto oszczędnościowe (do 100 tys. zł na 152 dni)
NA STRONIE BANKU |
Bank Pocztowy |
5,00% Lokata w Porządku (do 20 tys. zł, na 3 miesiące)
OFERTY LOKAT |
1,25% Konto oszczędnościowe
OFERTY KONT |
BFF Banking Group |
5,50% Promocyjna Lokata Facto (do 12 mln zł, na 3 lub 6 miesięcy)
NA STRONIE BANKU |
0,50% Rachunek depozytowy
OFERTY KONT |
BNP Paribas Bank Polska |
5,50% Lokata Tenisowa (do 50 tys. zł, na 3 miesiące)
OFERTY LOKAT |
8,00% Konto Lokacyjne (do 25 tys. zł, do maks. 31 marca 2025 r.)
NA STRONIE BANKU |
BOŚ Bank |
5,05% Lokata na Nowe Środki (na 3 miesiące)
OFERTY LOKAT |
4,35% Konto oszczędnościowe (do 300 tys. zł, do 14 stycznia 2025 r.)
OFERTY KONT |
Citi Handlowy |
6,50% Lokata Powitalna (do 220 tys. zł, na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
6,50% Konto oszczędnościowe (do 200 tys. zł, na 6 miesięcy)
NA STRONIE BANKU |
Credit Agricole |
4,75% Lokata na Nowe Środki (do 100 tys. zł, na 90 dni)
OFERTY LOKAT |
1,59% Rachunek oszczędzam
OFERTY KONT |
ING Bank Śląski |
4,75% Lokata terminowa Plus (do 100 tys. zł, na 12 miesięcy)
NA STRONIE BANKU |
7,00% Otwarte Konto Oszczędnościowe (poniżej 200 tys. zł, na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
mBank |
7,50% Lokata Powitalna (do 25 tys. zł, na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
1,50% Lokata Moje cele
OFERTY KONT |
Nest Bank |
7,60% Nest Lokata Witaj (do 25 tys. zł, na 6 miesięcy)
NA STRONIE BANKU |
7,10% Nest Konto oszczędnościowe (do 100 tys. zł, na 90 dni)
NA STRONIE BANKU |
PKO Bank Polski |
4,00% Lokata Mobilna (do 50 tys. zł, na 3 miesiące)
OFERTY LOKAT |
5,00% Konto oszczędnościowe Plus (do 250 tys. zł, na 90 dni)
OFERTY KONT |
Raiffeisen Digital Bank |
5,80% Lokata dla Ciebie (do 1 mln zł, na 3 miesiące)
OFERTY LOKAT |
7,00% Konto oszczędnościowe Start (do 200 tys. zł, na 3 miesiące)
OFERTY KONT |
Santander Bank Polska |
4,00% Lokata Zimowa (do 50 tys. zł, na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
1,00% Konto Multi Oszczędnościowe
NA STRONIE BANKU |
Santander Consumer Bank |
5,00% Lokata Online Nowe Środki (do 400 tys. zł, na 3 lub 4 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
4,70% Rachunek oszczędnościowy (do 50 tys. zł, do 20 marca 2025 r.)
OFERTY KONT |
Toyota Bank |
6,40% Lokata Plus (do 100 tys. zł, na 3 miesiące)
OFERTY LOKAT |
5,85% Indeksowane Konto Oszczędnościowe (do 400 tys. zł, do 31 grudnia 2024 r.)
OFERTY KONT |
VeloBank
|
7,00% Lokata Mobilna na Start (do 50 tys. zł, na 2 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
8,00% Elastyczne Konto Oszczędnościowe (do 100 tys. zł, na 3 miesiące)
NA STRONIE BANKU |
Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce |
7,00% Lokata Powitalna (do 200 tys. zł, na 1 miesiąc, do maks. 6 miesięcy)
OFERTY LOKAT |
7,20% Plus Konto (od 50 tys. zł, na maks. 6 miesięcy)
OFERTY KONT |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania i stron internetowych banków, stan na 27 grudnia 2024 r. |
Wśród 20 banków, które oferują zarówno konto oszczędnościowe, jak i lokatę terminową, połowa z nich wyższą stawkę proponuje na depozycie. Wynik na korzyść konta lokacyjnego jest tylko nieco gorszy, bo przede wszystkim tym produktem zachęca do skorzystania ze swojej oferty dziewięć banków. Jeden bank kusi równą stawką na obu rodzajach produktów.
Biorąc pod uwagę banki, które lepsze procenty przewidują dla lokat terminowych, to największe różnice widać wśród instytucji, które na kontach oszczędnościowych nie stosują promocyjnych stawek dla nowych klientów lub na nowe środki. Do tego grona należą Bank BPS, Bank Pocztowy, BFF Banking Group, Credit Agricole, mBank oraz Santander Bank Polska. Aż 6 pp. na korzyść lokaty terminowej to wynik porównania produktów w mBanku. W przypadku tej instytucji można trafić na promocję konta oszczędnościowego, ale aktualnie taka oferta nie obowiązuje.
Konto oszczędnościowe to produkt numer jeden dla poszukujących bezpiecznego przechowywania pieniędzy z niewielkim wynagrodzeniem w dziewięciu bankach. W „tę stronę” różnice już nie są tak duże jak w przypadku przewagi oprocentowania na lokatach. Brak promocji na koncie oszczędnościowym oznacza zwykle stawkę w okolicach 1 proc. rocznie (lub niewiele więcej) natomiast na lokacie – min. 3 proc. rocznie. Największa różnica między analizowanymi produktami i na korzyść konta oszczędnościowego jest widoczna w Banku Pekao. W promocji można zyskać stawkę w wysokości 7 proc. rocznie, natomiast na najwyżej oprocentowanej lokacie – 3,25 proc. w skali roku.
Citi Handlowy to jedyny bank, u którego obecnie można otrzymać takie samo oprocentowanie na najlepszej lokacie terminowej i koncie oszczędnościowym. 6,50 proc. w skali roku to jednak oferta dla nowych klientów, którzy spełnią warunki promocji konta Citigold.
W tych bankach są najwyższe stawki
Najwyższe stawki na lokatach spośród banków obecnych w tabeli proponują na koniec roku:
- Nest Bank – Nest Lokata Witaj na 6 miesięcy, 7,60 proc. w skali roku,
- mBank – Lokata Powitalna na 3 miesiące, 7,50 proc. rocznie,
- VeloBank – Lokata Mobilna na Start na 2 miesiące, 7,00 proc. w skali roku
- Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce – Lokata Powitalna na 1 miesiąc (możliwość przedłużania oferty do 6 miesięcy łącznie), 7,00 proc. w skali roku.
Wszystkie wymienione wyżej propozycje są skierowane do nowych klientów banku lub osób, które wcześniej nie oszczędzały z danym bankiem.
Aktualnie wyższe stawki można znaleźć na kontach oszczędnościowych dostępnych w ramach specjalnych promocji. Do czołówki należą:
- Alior Bank – Konto Mega Oszczędnościowe – 8 proc. rocznie,
- BNP Paribas Bank Polska – Konto Lokacyjne – 8 proc. w skali roku,
- VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe – 8 proc. w skali roku.
Wszystkie wymienione wyżej oferty, podobnie jak najwyżej oprocentowane lokaty terminowe, są skierowane do nowych klientów banku, zatem ze stawki w wysokości 8 proc. rocznie można skorzystać jednorazowo.