Około 5,7-5,8% – tyle trzeba obecnie uiścić za kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową. Po długotrwałym cyklu redukcji nastąpiła pauza. Nie znaczy to jednak, że w wykazach cen zapanował całkowity zastój. Sprawdzamy, które podmioty finansowe nadal zredukowały koszty w odniesieniu do stycznia.
Zatrzymanie redukcji stawek to zakończenie okresu obniżekoprocentowania w zestawieniach banków. Tak można streścić styczniową sytuację nakredytowym rynku hipotecznym ze stałym oprocentowaniem. Banki podzieliły się nadwie, mniej więcej proporcjonalne, frakcje. Pierwsza oferuje w lutym to samo co miesiącprzedtem. Druga subtelnie ulepszyła warunki, jednak mieszcząc się zazwyczaj wramach kwot kalkulowanych na drugim miejscu po przecinku.
Dla kogo instytucje bankowe tworzą kalkulacje?
W zestawieniu prezentujemy kalkulacje banków dla rodziny „dwojeplusa jeden” mieszkającej w stolicy. Przykładowi interesanci nabywają 55-metrowe lokum z rynku wtórnego o wartości 740 tys. zł.
Zakładamy, że osoby ubiegające się o kredyt mają co miesiąc dokonsumpcji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na bazie umowyo pracę na czas nieokreślony i inkasuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partnerma analogiczną sytuację, ale nieco mniejsze przychody – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie jakichkolwiek obciążeń kredytowych, a historia kredytobiorcówzarejestrowana w BIK nie zawiera negatywnych adnotacji.
Uznajemy, iż konsumenci są skorzy wykorzystać dodatkoweprodukty w zamian za dogodniejsze reguły kredytu. Prezentowane przez bankisztacowania przewidują zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najbardziej korzystne kredyty z 20-procentowym udziałem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy oferty banków dla okoliczności, wktórej kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkładwłasny w wysokości 20% wartości lokalu (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagętakże propozycje dla dotychczasowych i nowych klientów, jeżeli bank zróżnicowujepropozycję dla osób, które uprzednio miały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank – klient stały |
5,64% |
1,75% |
3 685 zł |
530 545 zł |
6,19% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,78% |
1,67% |
3 741 zł |
537 461 zł |
6,24% |
|
3. |
mBank – klient stały |
5,64% |
1,50% |
3 724 zł |
538 560 zł |
6,27% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,00% |
1,85% |
3 796 zł |
541 004 zł |
6,69% |
|
5. |
Santander Bank |
5,74% |
1,85% |
3 720 zł |
541 255 zł |
6,30% |
|
6. |
Credit Agricole |
5,65% |
1,65% |
3 688 zł |
541 679 zł |
6,30% |
|
7. |
Bank BPS |
5,78% |
1,95% |
3 735 zł |
547 737 zł |
6,21% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
5,69% |
1,61% |
3 775 zł |
548 808 zł |
6,19% |
|
9. |
mBank |
5,85% |
1,60% |
3 760 zł |
549 308 zł |
6,37% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
5,90% |
1,85% |
3 778 zł |
551 917 zł |
6,23% |
|
11. |
Alior Bank |
5,814% |
2,19% |
3 745 zł |
554 898 zł |
6,51% |
|
12. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,78% |
1,86% |
3 737 zł |
581 626 zł |
6,65% |
|
13. |
BOŚ |
6,27% |
2,45% |
3 903 zł |
592 550 zł |
6,69% |
|
14. |
PKO BP W BANKU |
5,88% |
1,96% |
3 773 zł |
592 577 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.2.2026 r. |
||||||
W awangardzie lutowego spisu pojawiły się Santander Bankz ofertą dla klientów wewnętrznych, ING Bank Śląski oraz mBank z warunkami dlastałych klientów. Rata przykładowego kredytu w prawie wszystkich bankach znalazłasię poniżej pułapu 3,8 tys. zł. Rok temu kredytobiorcy zaciągający identyczne zobowiązanie musielisobie doliczyć obciążenie w przedziale 4-4,5 tys. zł.
W porównaniu ze styczniem nieznaczne redukcje kosztów zaobserwowaliśmynieco w pięciu instytucjach. Mniejsze oprocentowanie oferują ING Bank Śląski, BankBPS, Bank Pekao, mBank oraz Bank Ochrony Środowiska. W pozostałych jednostkach cenapozostaje taka sama jak miesiąc wcześniej, a nawet o pojedyncze punkty bazowe wyższa (Alior Bank, PKO BP). To wyraźna modyfikacja po szerokich działaniachobniżających koszty, które widzieliśmy w ostatnich miesiącach roku 2025.
Więcej wiadomości na temat produktach finansowych odnajdziesz w naszej porównywarce