Zdolność kredytowa – zarobki 15 tys. złotych – termin czerwiec 2026

Fluktuacje w cennikach odzwierciedlają się w zmianach symulacji zdolności kredytowej. Banki w czerwcu są skłonne udzielić większych pożyczek niż w maju, jednak jest to jedynie powrót do wartości sprzed kilku tygodni. Obserwujemy jednak sygnały łagodzenia podejścia, które mogą zapowiadać trwalszy trend.

Nieco podwyżek, nieco obniżek – tak można podsumować zmiany w cennikach kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem w ostatnich tygodniach. Banki dość regularnie „zmieniają się miejscami”. Jedne oferujące wyższe stawki, po chwili obniżają procenty. I odwrotnie. Efekty obserwowaliśmy w czerwcowym rankingu, gdzie pomimo przetasowań średnia wyliczona z symulacji bankowych pozostała na tym samym poziomie co w maju.

Nieco inaczej przedstawia się sytuacja w szacunkach zdolności kredytowej. Tutaj również dominują okresowe wahania, lecz o mniej symbolicznej skali. Zdarzają się znaczące skoki, a czerwcowe zestawienie nie stanowi wyjątku.

Jaki kredyt hipoteczny przy dochodach 15 tys. zł?

W tabeli przedstawiamy propozycje banków dla rodziny z jednym dzieckiem, zamieszkującej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują miesięcznie łączną kwotą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, ale nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para nie posiada aktualnie żadnych zobowiązań kredytowych, a jej historia w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w kalkulacjach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko (tzw. „800+”).

Przyjmujemy, że klienci są skłonni skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje uwzględniają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Na czele zestawienia znalazły się Bank BPS, ING Bank Śląski oraz BNP Paribas Bank. W maju największą zmianę na minus odnotowaliśmy w przypadku ING Banku Śląskiego. W czerwcu ten sam bank najmocniej podniósł dostępną kwotę finansowania dla profilowego gospodarstwa domowego (o ponad 130 tys. zł). Tuż za nim pod tym względem uplasował się Bank Millennium (powrót po miesiącu przerwy w okolice 1 mln zł).

W tabeli przedstawiamy również redakcyjny szacunek wysokości raty dla maksymalnej zdolności kredytowej. Pozwala to z kolei określić teoretyczną relację raty do dochodu dla kredytobiorcy decydującego się na pełne wykorzystanie możliwości finansowania (kolumna DSTI). Uśredniony wskaźnik pozostaje na wysokim poziomie, przekraczającym 51 proc. Warto podkreślić, że w tym przypadku możemy mówić o pewnej „liberalizacji” podejścia. Kredytodawcy w większości akceptują sytuację, gdy rata pochłania znacznie więcej niż połowę dochodu gospodarstwa domowego. W połowie 2025 r. średnie DSTI z symulacji było zbliżone do 47 proc.