Wiarygodność kredytowa – zarobki 15 tys. zł – styczeń 2026

Nie widać perspektyw na odwrócenie tendencji – potencjał kredytowy w obszarze hipotek rośnie w dynamicznym tempie. Początek roku to kolejny okres, w którym odstępstwem są jedynie nieliczne przypadki niższych wyliczeń. Kluczowym powodem jest obniżenie się poziomu oprocentowania pożyczek.

Gdy zmniejszają się raty, wzrasta możliwa do uzyskania suma kredytu – taki związek mogliśmy obserwować w ostatnich miesiącach w sektorze kredytów hipotecznych w naszym kraju. Należy dodać – „przy założeniu, że pozostałe czynniki pozostają bez zmian”, jednak przynajmniej na obecną chwilę brak jakichkolwiek ograniczeń. Nie pojawiły się żadne nowe przepisy lub rekomendacje organu nadzorczego, a dodatkowym bodźcem jest nasilająca się rywalizacja o klientów.

W porównaniu z grudniem jedynie jeden z monitorowanych przez nas banków zrewidował swoje kalkulacje w kierunku obniżenia. Poza nim instytucje finansowe, niemal jednogłośnie, podwyższają proponowane modelowej rodzinie kwoty. Zróżnicowanie pozostaje znaczące, od symbolicznych kilku tysięcy więcej (VeloBank, Bank Millennium) do nawet 75 tys. zł (BNP Paribas Bank).

Zarobki 15 tys. zł – jaką wysokość kredytu hipotecznego oferują banki?

W tabeli prezentujemy oferty banków dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują każdego miesiąca kwotą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner znajduje się w podobnej sytuacji, ale jego zarobki są nieco niższe – 7 tys. zł miesięcznie.

Obecnie para nie spłaca żadnych obciążeń kredytowych, a historia kredytowa w BIK nie zawiera negatywnych adnotacji. Banki mogły wziąć pod uwagę świadczenie na utrzymanie dziecka („800+”).

Zakładamy, że klienci są gotowi na skorzystanie z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Przedstawione przez banki symulacje uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).

W comiesięcznych zestawieniach orientacyjnych zdolności kredytowej dla tego samego profilu klienta, po raz pierwszy granica 1,2 mln zł finansowania została przekroczona (przez jeden wówczas bank) w maju 2025 roku. Obecnie sumę powyżej tego progu jest w stanie zaoferować siedem instytucji. To dobitny obraz szybko zachodzących zmian na rynku.

Głównym motorem trendu jest spadek stawek procentowych, jednak nie jest to jedyny element. Po dłuższym okresie podwyższonych cen, zmniejszać zaczęły się również marże. Odnosi się to zarówno do pożyczek z ruchomą stopą, jak i do warunków proponowanych w przyszłości klientom, którzy decydują się na początkowo stałe oprocentowanie. Lepsza propozycja to z pewnością dobra wiadomość dla osób poszukujących obecnie finansowania, a także dla tych, którzy dokonują refinansowania starszych zobowiązań.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce