Spadek stawek hipotek skłania do szukania lepszych propozycji. Osoby zadłużone wykorzystują tę sposobność. Refinansowanie to już istotny element rywalizacji na rynku, a w przyszłości zyska jeszcze na znaczeniu. Sygnałem tego jest choćby wzrastająca ilość akcji promocyjnych dla „zmian kredytowych”.
Jeszcze 4 lata wstecz oprocentowanie kredytów mieszkaniowychdotykało granicy 9 procent. Dzisiaj średnia kwota oferowana przez bankiprzychylnym okresowo stałej stopie zmierza powoli w okolice 5,5 procent. Takaodmienność przekłada się na ponad 1000 zł w ratach dla kredytu na kwotę półmiliona. Nie dziwi więc, żezainteresowanie przenoszeniem hipotek się zwiększa.
Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w 2025 roku blisko20 proc. sprzedanych kredytów mieszkaniowych pod względem wartościowym stanowiorefinansowanie. To dwa razy więcej niż rok wcześniej. Biuro monitoruje ów sektor, opierając się o historięrozliczeń kredytowych, zakładając, że zamknięcie zadłużenia i otwarcie nowego wciągu 90 dni można interpretować jako „kredytową przeprowadzkę”.
BIK
Narastające zaciekawienie refinansowaniem potwierdzająrównież doradcy kredytowi i przedstawiciele banków. A ten segment rynku dopiero sięprzebudza. W nadchodzącym roku upłynie 5 lat od chwili, gdy stopy procentoweskokowo wzrosły. Osoby, które wówczas zdecydowały się na kredyt hipoteczny zokresowo stałym oprocentowaniem, będą mogły w 2027 roku „przejść” na zmiennąstopę. Dla tej i kolejnych grup kredytobiorców nadal otwarta pozostaje możliwośćodnowienia okresu ustalonego oprocentowania z nową stawką.
Banki zaczynają intensywniej walczyć o „dotychczasowych” klientów
O tym, że rywalizacja się zaostrza, świadczyć możepojawianie się coraz to nowszych ofert skierowanych do osób spłacających kredyty,które szukają refinansowania i są powiązane z innym bankiem.
Największy uczestnik sektora kredytów hipotecznych, PKO Bank Polski,już od dłuższego czasu oferuje brak prowizji przy przeniesieniu kredytu.Uzupełniającą zachętą jest obniżka oprocentowania okresowo stałego o 0,2 p.p.,obowiązująca dla formularzy informacyjnych wygenerowanych do końca lutego.Proces spłaty długu w innym banku może być, w pewnych przypadkach,zrealizowany w pełni online.
W styczniu 2026 roku specjalną propozycję dla refinansującychprzedstawił ING Bank Śląski. Stałe oprocentowanie wynosi na dzień 17 lutego2026 roku 5,54 proc., a marża w przypadku oprocentowania zmiennego 1,51 p.p. (oponad 0,1 p.p. mniej niż w promocyjnej ofercie dla nowych kredytów!). Kryteriado sprzedaży krzyżowej są zbliżone, jak w stale ponawianych akcjachpromocyjnych banku. Kredytobiorca musi założyć konto osobiste, zadeklarowaćwpływy wynoszące co najmniej 2000 zł i skorzystać z polisy na życie przezminimum 3 lata. Co więcej, wymagane jest korzystanie z bankowości online orazmobilnej i wyrażenie zgody na analizę behawioralną.
W pełni zdalne przeniesienie hipoteki promuje obecnie mBank.Refinansowanie jest połączone z brakiem prowizji, a kredytodawca deklarujepokrycie kosztu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Procedura online jest przeznaczona dlaosób, które wzięły kredyt samodzielnie (jako jedyny kredytobiorca) i są jedynymiwłaścicielami kredytowanej nieruchomości. Przeniesienie tyczy się tylko kredytóww złotówkach.
W lutym do rywalizacji dołączył BNP Paribas Bank. Biuro prasowe tej instytucji przekazuje – "od 10 lutego wprowadziliśmy do propozycji naszego banku preferencyjne kryteria kredytowania dla Klientów, którzy złożą podanie o przyznanie kredytu hipotecznego na:
- spłatę kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w innych bankach (w tym na całkowitą spłatę kredytu hipotecznego refinansowanego już przez inny bank) – główny zamysł kredytu, oraz ewentualnie na
- spłatę kredytów innych niż mieszkaniowe (wyłącznie jako dodatkowy cel kredytu), lub
- cel konsumpcyjny (wyłącznie jako dodatkowy cel kredytu)."
Wpromocji refinansowania kredytów hipotecznych klienci mogą liczyć na stawkę5,49 procent przez 5 lat, a później marżę na poziomie 1,55 p.p. Niezbędne jestzałożenie konta z kartą debetową, zapewnienie przelewów w kwocie co najmniej 2,5 tys. złco miesiąc i akceptacja na korespondencję mailową, zakup pakietu ubezpieczeńi podpisanie dokumentu kredytowego w ciągu 15 dni od akceptacji.
Warto mieć na uwadze – refinansowanie z obostrzeniami
Możliwość refinansowania kredytu z innego banku proponujew zasadzie każdy z banków działających na rynku. Banki muszą jednak przestrzegaćregulacji nadzoru, który kilka lat temu zredukował swobodę klientów-kredytobiorców. Przypomnijmy,że:
- Jeżeli posiadasz kredyt z okresowo stałym oprocentowaniemi nie skończył się jeszcze okres obowiązywania stałej stopy (najczęściej 5 lat), tomożesz przejść tylko na inny kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem (w swoimlub innym banku). Okres obowiązywania stałej stopy jest wówczas „resetowany”(to znaczy zgadzasz się na stawkę na następne 5 lat).
- Jeżeli posiadasz kredyt z okresowo stałym oprocentowaniemi zbliża się koniec okresu obowiązywania stałej stopy, to możesz przejść na kredytze zmiennym oprocentowaniem lub kredyt ze stałym oprocentowaniem.
- Jeżeli posiadasz kredyt z oprocentowaniem zmiennym,może refinansować go kredytem z oprocentowaniem zmiennym albo z oprocentowaniemokresowo stałym.
Więcej danych na temat produktów finansowych odnajdziesz w naszej porównywarce