Napływają nadzwyczajne propozycje dotyczące refinansowaniakredytów hipotecznych. To czytelny sygnał, że banki coraz bardziej zabiegająo odebranie konkurencji części udziału w rynku. Dzieje się tak zwłaszczaprzypadku spadku liczby aktywnych kredytobiorców.
Następne doniesienia utwierdzają w przekonaniu, że na rynku kredytówhipotecznych wzrasta poziom rywalizacji. Odnosi się to szczególnie do obszarurefinansowania. W ciągu kilku minionych lat, w obliczu wysokich stópprocentowych, ten segment rynku można było raczej określić mianem niszowego.Obecnie szybko nabiera on znaczenia.
Jak pokazują prognozyZwiązku Banków Polskich, w przeciągu całego roku 2025 refinansowanie stanowiłook. 15% wolumenu kredytów na nieruchomości. Z niekompletnych jeszcze danychza I kwartał 2026 r. wynika, że „refinanse” cechował już dwukrotnie wyższy,niemal 30-procentowy udział w nowej sprzedaży. Tylko w ciągu dwóch pierwszychmiesięcy roku dokonano refinansowania zobowiązań na kwotę blisko 6 mld zł.
Można założyć, że napięcie konkurencyjne będzie się nadalzwiększać, a banki coraz śmielej będą przejmować sobie nawzajem klientów. Po pierwsze,patrząc „netto”, nowych kredytobiorców nie przybywa. Więcej Polaków pozbywa sięciążących na nich hipotek, niż zaciąga nowe zobowiązania. Taka sytuacjam utrzymujesię już od kilku lat. Po drugie, w następnym roku upłynie 5 lat od momentugwałtownego wzrostu stóp procentowych. Osoby, które wówczas zdecydowały się nakredyt hipoteczny z przejściowo stałym oprocentowaniem, będą miały możliwość„przejścia” w roku 2027 na oprocentowanie zmienne. Dla tej oraz nowych grup kredytobiorców,w międzyczasie otwarta pozostaje możliwość przedłużenia okresu zamrożonegooprocentowania na nowych warunkach.
Dedykowane oferty „przeniesienia” są już obecne w wielu bankach
Przyglądając się ofercie banków specjalizujących się w kredytachhipotecznych, zauważymy, że w wielu z nich można już znaleźć specjalneprzejściowe propozycje, mające skusić osoby zastanawiające się nad„przenosinami”.
Największy podmiot na rynku hipotek, PKO Bank Polski,od pewnego czasu oferuje brak prowizji w przypadku przeniesienia kredytu. Wkwietniu bank podwyższył poprzeczkę, podwajając obniżkę okresowo stałegooprocentowania. Podczas przenosin wynosi ona 0,4 punktu procentowego i jestważna dla formularzy informacyjnych wygenerowanych do 12 maja. Proces spłatyzobowiązania w innym banku może być, w określonych przypadkach, przeprowadzony całkowicieonline. Dodatkowym atutem jest kod rabatowy na kwotę 2000 zł do wykorzystania wsklepie Samsunga, pozwalający na zredukowanie kosztów związanych z wyposażeniemmieszkania np. w urządzenia AGD.
Myślisz o refinansowaniu kredytu? Aktualne oferty kredytów hipotecznych zestawisz na Smart Bankier.pl »
W styczniu 2026 r. specjalną ofertę dla osób refinansującychprzedstawił ING Bank Śląski. Program został prolongowany w kwietniu,a oferta będzie obowiązywać do 31 maja. Warunki oferowane obecnie przez ING sąnieco mniej korzystne niż kilka tygodni temu, jednak podwyżki będące skutkiemzawirowań na Bliskim Wschodzie dotknęły cały rynek.
Oprocentowanie stałe wynosi na dzień 27 kwietnia 2026 r. 6,48%, natomiast marża w przypadku oprocentowania zmiennego 1,54 punktuprocentowego. To w dalszym ciągu o 0,14 punktu procentowego mniej niż wpromocyjnej ofercie dla nowych kredytów. Wymogi związane ze sprzedażą krzyżową sązbliżone do tych w stale odnawianych akcjach promocyjnych banku.Kredytobiorca musi założyć konto osobiste, zadeklarować na nie wpływy w wysokości min.2000 zł oraz korzystać z ubezpieczenia na życie przez co najmniej 3 lata.Dodatkowo wymagane jest korzystanie z bankowości internetowej i mobilnej orazwyrażenie zgody na weryfikację behawioralną.
W lutym BNP Paribas Bank wprowadził do swojej oferty specjalnąpropozycję refinansowania. W przypadku refinansowania kredytów hipotecznychklientów mogą liczyć w kwietniu na stawkę 6,29% przez 5 lat, a następnie namarżę w wysokości 1,65 punktu procentowego. Niezbędne jest założenie konta wraz z kartądebetową, zagwarantowanie wpływów na poziomie co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,wyrażenie zgody na korespondencję elektroniczną, wykupienie pakietu ubezpieczeńoraz podpisanie umowy kredytowej w ciągu 15 dni od wydania decyzji.
Nowa dedykowana oferta refinansowania w mBanku
„Taki produkt nie istnieje jeszcze na polskim rynku. Jakojedyni będziemy w stanie podjąć decyzję kredytową w przeciągu jednej godziny, woparciu o dokumenty przesłane faksem” – w ten sposób zachwalałrewolucyjną ofertę refinansowania mBank… 20 lat temu. O tym, jak zmieniłysię realia świadczy opcja cyfrowego przeniesienia hipoteki promowana od kilkumiesięcy przez tę instytucję. Nie ma już mowy o faksie (ani o godzinnymczasie oczekiwania), a dokumenty składa się w formie elektronicznej.
W kwietniu mBank dokonał modyfikacji swojej puli ofertrefinansowania, wprowadzając promocję, która potrwa do 24 czerwca 2026 r.Najistotniejszymi elementami, które mają przyciągnąć klientów, są: brakobowiązkowego ubezpieczenia na życie, zerowa prowizja, brak opłat za wycenę orazza wpis do księgi wieczystej nieruchomości. Stawka oprocentowania lub marżamoże zostać dodatkowo zredukowana dla aktywnych klientów (o 0,1 punktuprocentowego), właścicieli nieruchomości energooszczędnych (o 0,2 punktuprocentowego) oraz tych, którzy „załapią się” na cyfrowy proces przeniesieniazobowiązania (o 0,2 punktu procentowego).
Należy pamiętać, że cyfrowe refinansowanie hipoteki obwarowane jestkilkoma warunkami. Proces online dostępny jest dla osób, które zaciągnęły kredytsamodzielnie (jako jedyny kredytobiorca) i są wyłącznymi właścicielamikredytowanej nieruchomości. Przenosiny obejmują wyłącznie kredyty w złotówkach.
Dla klientów segmentu Intensive (wymagany odpowiedni ROR oraz wpływyw wysokości co najmniej 10 tys. zł miesięcznie) stawki bazowe na dzień 27kwietnia wynoszą:
- 6,16% dla LTV poniżej 80% i 6,41% dla pozostałychprzypadków – oprocentowanie okresowo stałe przez 5 lat.
- 1,6 punktu procentowego marży dla LTV poniżej 80% i 2,05% dlapozostałych przypadków – oprocentowanie zmienne.
W przypadku skorzystania z wszystkich dostępnych obniżek marżamoże wynieść nawet 1,1 punktu procentowego, co w obecnych realiach stanowi bez wątpieniakonkurencyjną ofertę.
Poszukujesz refinansowania? Oferty kredytów hipotecznych zestawisz na Smart Bankier.pl »
Przypominamy – nadzór ograniczył możliwość refinansowania
Możliwość refinansowania kredytu z innego banku oferuje właściwiekażdy z banków obecnych na rynku. Banki zobowiązane są jednak do uwzględnianiazaleceń KNF. Nadzór kilka lat temu ograniczył mobilność klientów-kredytobiorców,wprowadzając zestaw rekomendacji dla podmiotów udzielających kredytów. Przypomnijmy,że:
- Jeśli posiadasz kredyt z okresowo stałymoprocentowaniem i nie upłynął jeszcze okres obowiązywania stałej stopy(standardowo 5 lat), to możesz przejść tylko na inny kredyt z okresowo stałymoprocentowaniem (w swoim lub innym banku). Okres obowiązywania stałej stopy ulegawówczas „zresetowaniu” (czyli umawiasz się na stawkę na kolejne 5 lat).
- Jeśli posiadasz kredyt z okresowo stałymoprocentowaniem i zbliża się koniec okresu obowiązywania stałej stopy, możeszprzejść na kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub kredyt z oprocentowaniemstałym.
- Jeśli posiadasz kredyt z oprocentowaniem zmiennym,możesz go refinansować kredytem z oprocentowaniem zmiennym lub z oprocentowaniemokresowo stałym.
Poszukujesz refinansowania? Oferty kredytów hipotecznych zestawisz na Smart Bankier.pl »
Więcej informacji na temat produktów finansowych znajdziesz w naszej porównywarce