Preferowane kredyty hipoteczne z ruchomą stopą procentową – czerwiec 2026

Tylko jeden bank spośród aktywnie działających na rynku nie posiada w swojej ofercie kredytów o zmiennej stopie procentowej. W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych, po dłuższej przerwie, ponownie pojawia się BNP Paribas Bank.

Cenniki kredytów ze zmiennym oprocentowaniem zamarły, a WIBOR utrzymuje stały poziom. Nie oznacza to jednak braku pozytywnych informacji dla osób zaciągających kredyty. Wiadomością, która mogła umknąć uwadze w ostatnich tygodniach, jest powrót kolejnej instytucji finansowej do oferty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Lista dostępnych opcji powiększyła się o BNP Paribas Bank.

Formalnie BNP nie opuścił rynku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, jedynie zawiesił swoją ofertę. Od tego momentu minęło jednak blisko 3,5 roku, a w międzyczasie zapomniano o wskaźniku WIRON, który miał być powodem tymczasowego wycofania się z oferty. Po ponownym wejściu francuskiej instytucji na rynek, jedynym bankiem komercyjnym, który od zimy 2023 roku pozostaje poza tym segmentem, jest Bank Millennium.

Jakie profile klientów uwzględniają banki w swoich kalkulacjach?

W zamieszczonej tabeli prezentujemy propozycje banków dla typowej rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej Warszawę. Tacy klienci planują zakup 55-metrowego mieszkania z rynku wtórnego, którego wartość wynosi 740 tys. zł.

Przyjmujemy, że dochód pary wynosi łącznie 15 tys. zł miesięcznie. Kobieta, mająca 29 lat, jest zatrudniona na umowie o pracę na czas nieokreślony i otrzymuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale zarabia nieco mniej – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie posiada obecnie żadnych innych zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK jest bez negatywnych wpisów.

Zakładamy, że klienci są skłonni korzystać z dodatkowych produktów bankowych w zamian za korzystniejsze warunki kredytowania. Dlatego prezentowane przez banki symulacje uwzględniają sprzedaż krzyżową (cross-selling).

Najkorzystniejsze kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem przy 20% wkładzie własnym

Kredytodawcy otrzymali zadanie przygotowania symulacji opartych na ujednoliconych wskaźnikach. Przyjęliśmy odczyty z 5 czerwca. Stopy procentowe 6M, 3M i 1M wynosiły odpowiednio 3,93%, 3,85% i 3,79%. Zakładamy, że wkład własny kredytobiorców stanowi standardowe 20% ceny nieruchomości. Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł.

Przy tej okazji pragniemy ponownie podkreślić specyfikę obecnych porównań – wskaźniki nieco się rozjeżdżają, co jest wynikiem niepewności co do przyszłej polityki pieniężnej. W warunkach stabilnych stóp procentowych, czyli w czasach braku niepewności, różnice między wskaźnikami WIBOR znacznie się zmniejszą. Dlatego warto pamiętać, że w dłuższej perspektywie kluczową rolę odgrywa marża oferowana przez bank oraz dodatkowe koszty (prowizje, wymagane ubezpieczenia).

Na czele czerwcowego zestawienia znaleźli się Bank Pekao, mBank oraz ING Bank Śląski. W porównaniu z majem, cenniki pozostały niemalże bez zmian. Nastąpiły jedynie niewielkie korekty o kilka punktów bazowych w dwóch bankach, i to w przeciwnych kierunkach, co sprawiło, że średnia marża obliczona z symulacji nie uległa zmianie. Podobnie jak w poprzednim miesiącu, wskaźnik ten wyniósł 1,81 pp.