Powoli, ale skutecznie w dół. Hipoteki z oprocentowaniem na okres ustalony znowu tanieją. Niedługo w ofertach cenowych może pojawić się kolejna ważna bariera. Poziomy stawek zbliżają się do 5,5%.
Dokładnie dwanaście miesięcy temu w sektorze kredytów hipotecznych z okresowostałym oprocentowaniem wciąż dominowała „siódemka”. Garstka banków oferowałajuż wtedy poziomy oprocentowania nieco niższe niż 7 procent, a cykl obniżekstóp procentowych miał dopiero nadejść.
Obecnie sytuacja wygląda zgoła odmiennie. W centrum uwagi znalazł siępułap 5,5%. Niemal wszystkie instytucje prezentują stawki mniejsze niż wluty. Co prawda tempo obniżek przypomina bardziej drobiazgowe korekty niżspore obniżki cen, ale tendencja jest nadal korzystna dla osób zainteresowanychpozyskaniem środków.
Dla jakiej grupy klientów banki kalkulują symulacje?
W naszym zestawieniu prezentujemy oferty banków dla rodziny „dwojeplus jedno dziecko” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego o wartości 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują łącznie kwotą 15 tys. złmiesięcznie. 29-letnia kobieta pracuje na podstawie umowy o pracę na czasnieokreślony i osiąga dochód w wysokości 8 tys. zł na rękę. Jej 32-letni partnerma analogiczną sytuację zawodową, ale nieco mniejsze dochody – 7 tys. złmiesięcznie. Para aktualnie nie spłaca żadnych kredytów, a w historii kredytowejw BIK nie figurują żadne negatywne informacje.
Zakładamy, że klienci są gotowi skorzystać z dodatkowych usług wd zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez bankiprzeliczenia bazują więc na sprzedaży wiązanej (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy propozycje banków dla scenariusza, gdzekwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Założyliśmy, że klienci wnoszą kapitałwłasny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł). Bierzemy poduwagę zarówno oferty dla obecnych, jak i nowych klientów, jeśli bank stosujeróżne warunki dla osób, które wcześniej miały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank |
5,55% |
1,70% |
3 653 zł |
521 028 zł |
6,10% |
|
2. |
BNP Paribas Bank |
5,75% |
1,75% |
3 724 zł |
522 067 zł |
6,47% |
|
3. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,75% |
1,70% |
3 717 zł |
530 953 zł |
6,21% |
|
4. |
Credit Agricole |
5,60% |
1,65% |
3 670 zł |
535 713 zł |
6,25% |
|
5. |
Bank BPS |
5,65% |
1,69% |
3 688 zł |
539 251 zł |
6,07% |
|
6. |
Bank Pekao W BANKU |
5,71% |
1,60% |
3 782 zł |
541 454 zł |
6,22% |
|
7. |
Velo Bank W BANKU |
5,84% |
1,85% |
3 756 zł |
545 438 zł |
6,16% |
|
8. |
Alior Bank |
5,770% |
1,99% |
3 731 zł |
548 175 zł |
6,44% |
|
9. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,92% |
1,86% |
3 787 zł |
555 297 zł |
6,32% |
|
10. |
Bank Millennium |
5,65% |
2,00% |
3 688 zł |
558 727 zł |
6,29% |
|
11. |
PKO BP W BANKU |
6,02% |
1,96% |
3 823 zł |
566 181 zł |
6,43% |
|
12. |
BOŚ |
6,23% |
2,45% |
3 897 zł |
585 928 zł |
6,63% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.3.2026 r. |
||||||
W ścisłej czołówce rankingu posortowanego po łącznym koszcie kredytu znalazły się oferty Santander Banku, BNP Paribas i ING Banku Śląskiego. W porównaniu do lutego przeciętna wartość stawek prezentowanych przez banki spadła o 0,06 pkt proc. Zmiany są widoczne również w parametrach, które znajdują się w dalszej perspektywie, a konkretnie w marżach oferowanych po okresie obowiązywania stałej stopy. W czterech bankach marża jest niższa niż miesiąc wcześniej. To potwierdzenie trendu, który bardziej rzuca się w oczy w hipotecznych wariantach ze zmiennym oprocentowaniem – banki intensywniej walczą ostatnio o uwagę klientów.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce