Po kilkunastu tygodniach niepewności w końcu dobre wieści dla osób posiadających kredyty. Banki znacząco redukują oprocentowanie w swoich ofertach promocyjnych kredytów hipotecznych. Dotyczy to w szczególności ofert z okresowo stałym oprocentowaniem, ale można również zaobserwować niewielkie korekty w marżach.
Początkowo obserwowaliśmy dynamiczne wzrosty oprocentowania, a następnie długi okres stabilizacji na wysokich poziomach. Tak kształtowały się nasze analizy ofert promocyjnych kredytów hipotecznych w minionych miesiącach. Przełom nastąpił w marcu, kiedy to wydarzenia na Bliskim Wschodzie wpłynęły na rynki finansowe, zmieniając wcześniejsze przewidywania.
Analiza ofert z lipca napawa optymizmem. W porównaniu z poprzednim miesiącem banki zaproponowały znacznie niższe oprocentowanie. Ostatnie dane dotyczące inflacji oraz spekulacje o możliwych obniżkach stóp procentowych mogą być pierwszym sygnałem zmiany trendu. Jest jednak zbyt wcześnie, aby ogłosić początek nowego etapu na rynku. Obniżki cen cofają nas jedynie do poziomów z okolic marca.
Alior Bank – odświeżona formuła promocji „Własne M tam, gdzie Ty”
Pod koniec czerwca Alior Bank wprowadził nową edycję swojej promocji „Własne M tam gdzie Ty”. Akcja jest już czwartą odsłoną tej oferty i będzie trwać „do odwołania”. Warunkiem jest, aby kwota kredytu hipotecznego mieściła się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł, uwzględniając koszty kredytowane (z wyjątkiem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym).
Dodatkowe wymogi dla uczestników promocji obejmują:
- Otwarcie i utrzymanie rachunku bankowego wraz z kartą debetową przez cały okres kredytowania (dotyczy co najmniej jednego z kredytobiorców).
- Zapewnienie miesięcznych wpływów na konto oraz wykonanie co najmniej 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK-iem miesięcznie (z wyłączeniem przelewów BLIK).
- Uzyskanie i utrzymanie dostępu do aplikacji mobilnej AliorMobile przez cały okres kredytowania (dotyczy co najmniej jednego z kredytobiorców).
- Utrzymanie aktywnej umowy ubezpieczenia nieruchomości zawartej za pośrednictwem banku.
- Przystąpienie do ubezpieczenia na życie i jednorazowe opłacenie składki za pierwszy 5-letni okres ubezpieczenia.
W porównaniu z poprzednią edycją promocji, zmieniono wymagania dotyczące kredytobiorców – dodano obowiązek posiadania ubezpieczenia nieruchomości zawartego za pośrednictwem banku przez cały okres kredytowania.
Zmiany zaszły również w cenniku. W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, prowizja za udzielenie kredytu wynosi nadal 0%. Wprowadzono jednak podział na **trzy progi marży**. Marża na poziomie **1,49%** dotyczy kredytów z wkładem własnym wynoszącym co najmniej 50%. Stawka **1,69%** obowiązuje dla kredytów z LTV od 50% do 80%. Dla najniższego wkładu własnego (poniżej 20%) marża wynosi **2,39%**. Obecna oferta jest **korzystniejsza dla osób dysponujących wysokim lub standardowym wkładem własnym**, natomiast pogorszyła się dla ostatniego przedziału.
W przypadku oprocentowania stałego, jego wysokość jest podawana w formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0%.
ING Bank Śląski – promocja z oprocentowaniem zaczynającym się od „5”
Miesiąc temu ING Bank Śląski zaprezentował nową akcję promocyjną dla kredytów hipotecznych pod hasłem „Mieszkaj po swojemu”. Promocja obowiązuje do 19 lipca 2026 roku i jest kolejną z rzędu ofertą opartą na bardzo podobnych zasadach i wymaganiach wstępnych.
Aby skorzystać z preferencyjnego cennika, kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien posiadać lub założyć konto osobiste w banku przed podpisaniem umowy kredytowej, zadeklarować miesięczne wpływy w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo, co najmniej jedna osoba zaciągająca kredyt powinna zawrzeć umowę indywidualnego ubezpieczenia. Warunkiem uczestnictwa w promocji jest również zgoda na weryfikację behawioralną, która zwiększa bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców musi mieć dostęp do bankowości internetowej przez cały okres kredytowania.
Na dzień 1 lipca 2026 roku, oprocentowanie okresowo stałe wynosi:
- **5,96%** w wariancie „Łatwy start” (bez prowizji),
- **5,91%** w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5%).
W porównaniu z ofertami z początku poprzedniego miesiąca, **stawki spadły o 0,61 punktu procentowego**. Skala obniżek jest znacząca i odpowiada mniej więcej zmianom obserwowanym na początku marca, po wybuchu konfliktu na Bliskim Wschodzie. Prowizja pozostała bez zmian.
**Marże** w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem nie uległy zmianie. Wynoszą one odpowiednio **1,75%** („Łatwy start”) i **1,70%** („Lekka rata”).
W mBanku marże nieznacznie wzrosły
W mBanku promocyjne hipoteki ze zmiennym oprocentowaniem doczekały się drugiej edycji akcji „Elastyczna hipoteka”. Specjalne warunki obowiązują do 30 września 2026 roku.
Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za okres co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05% salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od segmentu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani są nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełnią następujące warunki:
- Przystąpią do ubezpieczenia na życie, zdrowie i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (wymóg dotyczy co najmniej jednego z kredytobiorców).
- Posiadają konto osobiste mKonto Intensive, na które wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie, i z którego będzie spłacana rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na **stawki marży** wynoszące: **1,75%** (dla LTV równego 80% lub mniejszego) i **2,20%** (dla LTV powyżej 80%).
Do segmentu Active zaliczani są nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełnią następujące warunki:
- Przystąpią do ubezpieczenia na życie, zdrowie i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (wymóg dotyczy co najmniej jednego z kredytobiorców).
- Posiadają konto osobiste, na które wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio **1,85%** (dla wkładu własnego co najmniej równego 20%) i **2,30%** (dla niższego wkładu własnego). Wymagania są weryfikowane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie skutkuje wzrostem marży o 2 punkty procentowe.
**Marże wzrosły o 0,05 punktu procentowego** w porównaniu z czerwcem. Nadal dla aktywnych klientów mBank proponuje dodatkowe obniżenie stawek o 0,1 punktu procentowego, a dla nieruchomości energooszczędnych obniżka wynosi 0,2 punktu procentowego. Jeśli wniosek jest składany cyfrowo, obowiązuje dodatkowa obniżka o 0,1 punktu procentowego, co oznacza, że dolny limit marży wynosi nawet 1,25%.
Stałe oprocentowanie w mBanku znacznie niżej
W przypadku kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem w mBanku, akcja promocyjna nosi nazwę „Stała Pewność”. Druga edycja akcji potrwa do 30 września 2026 roku, jednak cenniki są aktualizowane w krótszych cyklach.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono **6,19%** dla kredytów z wkładem własnym równym 20% lub wyższym oraz **6,44%** dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie **6,29%** (dla wkładu co najmniej 20%) lub **6,54%** (dla niższego wkładu własnego). W porównaniu z początkiem czerwca **stawki spadły o 0,37 punktu procentowego**, wracając do poziomu z maja.
PKO Bank Polski – niższe oprocentowanie w kredycie cyfrowym
W PKO Banku Polskim promocyjny dodatek można znaleźć w ofercie Cyfrowego Kredytu Hipotecznego. **Oprocentowanie stałe jest obniżane przez pierwsze 5 lat o 0,4 punktu procentowego** w stosunku do standardowej oferty. Opcja będzie dostępna do 2 września.
Marża kredytu zostanie również obniżona, jeśli po zawarciu umowy kredytu klient dostarczy do banku ważne świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, spełniające poniższe kryteria:
- Świadectwo będzie ważne przez co najmniej 60 miesięcy od daty dostarczenia do banku.
- Wskaźnik EP określony w świadectwie nie będzie wyższy niż:
- 58 kWh/(m²rok) – dla lokalu mieszkalnego lub
- 63 kWh/(m²rok) – dla domu jednorodzinnego.
Oferta obowiązuje dla decyzji kredytowych wydanych od 1 października 2021 roku. Specjalne warunki mają zastosowanie do 30.09.2026 roku.
Osoby wybierające ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0%. Klienci posiadający „Kartę Dużej Rodziny” mogą liczyć na prowizję obniżoną o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Bank BPS – oprocentowanie niższe niż miesiąc temu
Bank BPS prowadzi akcję promocyjną w dwóch wariantach. Dodatkowo, każda z tych ofert może charakteryzować się innymi warunkami, jeśli kredyt jest przeznaczony na inwestycję mieszczącą się w definicji „ekologicznej”.
„Pakiet w Twoim Stylu” to konto osobiste z zestawem dodatków do wyboru. Klient, który wybierze taki rachunek, wyrazi zgody marketingowe, skorzysta z karty debetowej, bankowości internetowej i mobilnej, wskaże e-mail jako główny kanał kontaktu oraz nabędzie z oferty banku ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie przez minimum 5 lat, może liczyć na **marżę** na poziomie **1,89%**.
Oprócz podstawowego wariantu sprzedaży krzyżowej, dostępne są jeszcze trzy opcje:
- Marża **1,79%** przy „dobraniu” karty kredytowej.
- Stawka **1,69%** obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej i ubezpieczenia od utraty pracy.
- Dla inwestycji ekologicznej przez pierwsze 6 miesięcy marża wynosi **0,79%**, a następnie **1,79%**.
Osoby wybierające ten pakiet mogą również preferować oprocentowanie stałe przez pierwszych 5 lat spłaty. Na dzień 1 lipca 2026 roku, stawki wynoszą odpowiednio **5,87%**, **5,77%** (dla użytkowników karty kredytowej), **5,67%** (opcja z ubezpieczeniem utraty pracy) i **4,77%** przez 6 miesięcy dla kredytu ekologicznego. **Oprocentowanie okresowo stałe spadło w porównaniu z początkiem czerwca o 0,48 punktu procentowego**.
W wariancie, gdzie podstawą relacji jest „Pakiet Twój Plan”, zestaw wymagań jest podobny. **Marża** dla zmiennoprocentowego kredytu hipotecznego wynosi wówczas **1,99%**. Pozostałe opcje prezentują się następująco:
- **1,89%** przy skorzystaniu dodatkowo z karty kredytowej.
- **1,69%** obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej i ubezpieczenia od utraty pracy.
- Dla inwestycji ekologicznej przez pierwsze 6 miesięcy marża wynosi **0,89%**, a następnie **1,89%**.
Odpowiednio stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą 5,97%, 5,87%, 5,77% lub 4,87% przez pierwsze pół roku (potem 5,87%). W tej odmianie sprzedaży krzyżowej **oprocentowanie okresowo stałe spadło o 0,48 punktu procentowego**.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce