Osoby, które jeszcze miesiąc temu obniżały oprocentowanie, dzisiaj oferują wyższe stawki. I odwrotnie. Na rynku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu panuje stagnacja. Istnieją jednak również dobre wieści dla osób zaciągających kredyty.
Bankowe cenniki przeżywają okres zmian stóp procentowych. Jest to scenariusz, który dobrze znamy z czasów, gdy stopy procentowe były stabilne – banki podnoszą i obniżają oprocentowanie o kilka punktów bazowych naprzemiennie. Dla osób ubiegających się o kredyt oznacza to poszukiwanie krótkotrwałych okazji w ofertach hipotecznych ze stałym oprocentowaniem. Dla rynku jako całości oznacza to brak znaczących zmian, z brakiem wyraźnego kierunku.
Wszystkie elementy bankowej „potyczki cenowej” są widoczne w czerwcowym wydaniu rankingu kredytów hipotecznych ze okresowo stałym oprocentowaniem. W ciągu ostatniego miesiąca niemal dokładnie tyle samo banków obniżyło stawki, ile je podniosło. Efekt? Średnia z symulacji ujętych w zestawieniu pozostaje niezmieniona, oscylując w okolicach 6,3 procent.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W rankingu prezentujemy oferty banków dla modelu rodziny „dwaplus jeden” zamieszkującej Warszawę. Profilowi klienci nabywają mieszkanie o powierzchni 55 metrów kwadratowych z rynku wtórnego, którego wartość wynosi 740 tys. zł.
Zakładamy, że miesięczne dochody kredytobiorców wynoszą łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie posiada obecnie żadnych niespłaconych zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK nie zawiera żadnych negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci są skłonni skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytowania. Prezentowane przez banki symulacje uwzględniają zatem sprzedaż krzyżową (cross-selling).
Najkorzystniejsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkład własny stanowiący 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł). Uwzględniamy zarówno oferty dla klientów obecnych, jak i nowych, w przypadku gdy bank zróżnicuje ofertę dla osób, które wcześniej posiadały rachunek bankowy i regularne wpływy.
Okres obowiązywania stałego oprocentowania wynosi 5 lat. Jedynym wyjątkiem jest oferta Credit Agricole, gdzie kredytobiorcy mają „zamrożoną” stawkę przez 7 lat.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie stałego oprocentowania |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Bank Pekao W BANKU |
6,28% |
1,49% |
3 916 zł |
530 600 zł |
6,75% |
|
2. |
BNP Paribas Bank |
6,15% |
1,75% |
3 868 zł |
536 575 zł |
6,89% |
|
3. |
Bank BPS |
6,13% |
1,69% |
3 861 zł |
555 967 zł |
6,58% |
|
4. |
Credit Agricole |
6,15% |
1,65% |
3 868 zł |
562 348 zł |
6,58% |
|
5. |
Erste Bank Polska |
5,95% |
1,65% |
3 796 zł |
563 990 zł |
6,52% |
|
6. |
Alior Bank |
6,400% |
2,19% |
3 964 zł |
574 622 zł |
6,79% |
|
7. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
6,08% |
1,66% |
3 845 zł |
602 616 zł |
6,73% |
|
8. |
BOŚ |
6,77% |
2,45% |
4 097 zł |
608 321 zł |
6,96% |
|
9. |
mBank – klient stały |
6,46% |
1,60% |
3 915 zł |
609 241 zł |
7,06% |
|
10. |
PKO BP W BANKU |
6,18% |
1,76% |
3 882 zł |
613 741 zł |
6,83% |
|
11. |
ING Bank Śląski W BANKU |
6,53% |
1,75% |
4 019 zł |
618 613 zł |
7,03% |
|
12. |
Bank Millennium |
6,25% |
1,90% |
3 905 zł |
619 989 zł |
6,89% |
|
13. |
mBank |
6,56% |
1,70% |
3 951 zł |
620 168 zł |
7,16% |
|
14. |
VeloBank W BANKU |
6,59% |
1,85% |
4 030 zł |
627 685 zł |
6,96% |
|
(1) Miesięczna rata równa po uwzględnieniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Całkowity koszt kredytu obejmuje sumę odsetek, prowizji, kosztu ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i kosztu innych ubezpieczeń, z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany jest na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, w dniach 8-12.06.2026 r. |
||||||
Na czele zestawienia znaleźli się Bank Pekao, BNP Paribas Bank oraz Bank BPS. W porównaniu z majem nastąpiły pewne zmiany na dalszych pozycjach, jednakże nie widać rewolucyjnych zmian w ofertach. Wbrew pozorom, w propozycjach kredytodawców można dostrzec trend, który powinien ucieszyć osoby poszukujące finansowania. Nie kryje się on w trzeciej kolumnie rankingu, lecz… w czwartej.
Obecnie marże oferowane przez banki po okresie obowiązywania zamrożonego oprocentowania są zdecydowanie niższe niż kilka miesięcy temu. Stawki w okolicach, a nawet poniżej 1,5 punktu procentowego, były wówczas dostępne wyłącznie w niektórych pakietach dla grup zawodowych lub dla nieruchomości ekologicznych. Teraz pojawiają się one w „standardowych” zestawieniach, chociaż łatwo przeoczyć ten szczegół, koncentrując się na okresowo stałym oprocentowaniu.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce