Możliwość pożyczki – zarobki 15 tys. zł – maj 2026

Okresy łatwego dostępu do kredytów póki co dobiegły końca. Rodzina osiągająca dochód rzędu 15 tys. zł jeszcze dwa miesiące temu mogła oczekiwać średnio 1,2 mln zł dofinansowania. W maju ten sam typ klienta otrzyma około 40 tys. zł mniej.

Kiedy wzrasta oprocentowanie, maleje zdolność kredytowa. Ta zależność nie jest regułą niezmienną, jednak nader często znajduje potwierdzenie na rynku. Majowe informacje od banków bez wątpienia jej nie negują. Większość instytucji finansowych jest skłonna zaoferować klientom mniejsze środki niż w zeszłym miesiącu. Analogicznie większość podwyższyła w tym czasie stawki czasowo stałego oprocentowania.

Jaki kredyt hipoteczny przy zarobkach 15 tys. zł?

W tabeli przedstawiamy oferty banków dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej w Warszawie. Przyjmujemy założenie, iż kredytobiorcy dysponują łącznie kwotą 15 tys. zł co miesiąc. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i inkasuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner charakteryzuje się podobną sytuacją, aczkolwiek jego zarobki są nieco skromniejsze – 7 tys. zł miesięcznie.

Aktualnie para nie spłaca żadnych długów kredytowych, a historia kredytowa kredytobiorców zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wzmianek. Banki miały prawo uwzględnić w kalkulacjach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).

Zakładamy, że klienci są gotowi skorzystać z kolejnych produktów w zamian za dogodniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje biorą zatem pod uwagę sprzedaż wiązaną (cross sell).

Na szczycie rankingu uplasowały się Bank BPS, BNP Paribas Bank oraz Credit Agricole. Zaledwie dwie instytucje, przy czym nie plasujące się w czołowej trójce, podwyższyły z miesiąca na miesiąc swoje wyliczenia zdolności kredytowej. Pozostałe banki bądź oferują identyczne warunki, jak w kwietniu, bądź obniżyły kwoty w symulacjach. Największą zmianę „na minus” zaobserwowaliśmy w przypadku ING Banku Śląskiego i VeloBanku.

Czy banki realnie łagodzą nastawienie?

Z kwartalnego badania Narodowego Banku Polskiego wynikało, że w II kwartale banki zamierzają złagodzić politykę kredytową w odniesieniu do hipotek. Mogłoby się wydawać, iż ta zapowiedź jak na razie nie znajduje odzwierciedlenia w rzeczywistości, zwłaszcza że zawirowania w światowej polityce i gospodarce nie sprzyjają tego typu posunięciom. W naszych danych dostrzegamy jednakże pewne symptomy zwiększonego skłonności do ryzyka.

Sięgnęliśmy do danych sprzed roku, kiedy średnie oprocentowanie hipotek proponowane przez banki dla identycznego profilu klientów było na poziomie mocno zbliżonym do aktualnego. W takich okolicznościach średnia z symulacji była o przeszło 80 tys. zł niższa niż w maju 2026 r.

Sygnały „liberalizacji” uwidaczniają się również w uśrednionym wskaźniku DSTI dla maksymalnej raty. Obecnie instytucje finansowe akceptują sytuację, w której rata pochłania średnio 51,2 proc. dochodu gospodarstwa domowego, natomiast rok wcześniej wskaźnik ten oscylował wokół 47 proc.