Koniec WIBOR za dekadę. Zobacz, co się zmieni w sektorze bankowym

GPW Benchmark poinformowała, że wskaźnik WIBOR zostanie wycofany dopiero na początku 2037 roku. Oznacza to, że przez kolejne dziesięć lat nie będą zawierane nowe umowy i kontrakty oparte na tej stopie procentowej, chociaż istniejące będą obowiązywać do końca 2036 roku. Ta decyzja ma istotne znaczenie dla osób zaciągających kredyty oraz dla całego sektora finansowego — podaje serwis Interia.pl.

Wcześniejsze założenia przewidywały, że WIBOR zostanie zastąpiony przez nowy wskaźnik referencyjny POLSTR już w następnym roku. Jednakże, w związku ze zmianami w reformie wskaźników referencyjnych, zdecydowano się na wdrożenie długiego, dziesięcioletniego okresu przejściowego. Dzięki temu osoby spłacające kredyty hipoteczne powiązane z WIBOR mogą czuć się bezpiecznie — ich umowy pozostaną niezmienione aż do końca 2036 roku.

Dalszy ciąg artykułu pod materiałem wideo Więcej dla pracownika. Prawniczka wskazuje, co powinno się zmienić

Nowy harmonogram zakłada, że od końca 2026 roku banki nie będą już oferować kredytów opartych na WIBOR. W zamian, w ich ofercie pojawią się produkty bazujące na POLSTR lub indeksach składanych POLSTR, a także kredyty o stałym oprocentowaniu. W praktyce oznacza to stopniowe wygaszanie WIBOR, a większość obecnych zobowiązań naturalnie zakończy swój bieg w ciągu najbliższych lat.

Przeczytaj więcej: WIBOR pożyje dłużej. Jest data zakończenia publikacji kluczowego wskaźnika dla kredytobiorców

Dlaczego WIBOR będzie wygaszany aż przez 10 lat?

Jednym z głównych powodów tak wydłużonego okresu przejściowego jest chęć zapobieżenia masowej konwersji istniejących umów kredytowych i obligacji Skarbu Państwa z WIBOR na POLSTR. Według prezesa Związku Banków Polskich, Tadeusza Białka, przeprowadzone analizy i szczegółowe ankiety potwierdziły, że 10 lat to wystarczający czas, aby większość umów i instrumentów finansowych opartych na WIBOR wygasła w sposób naturalny. Białek podkreślił, że średni czas spłaty kredytu hipotecznego wynosi około dziewięciu lat, co sugeruje, że większość takich zobowiązań zostanie uregulowana przed końcem okresu przejściowego.

Wdrożenie okresu przejściowego ma również na celu uniknięcie ryzyk prawnych i politycznych związanych z koniecznością ustalenia spreadu korygującego przy konwersji WIBOR na POLSTR. Taka operacja mogłaby prowadzić do sporów sądowych oraz roszczeń wobec Skarbu Państwa, szczególnie biorąc pod uwagę, że WIBOR stanowi podstawę dla instrumentów pochodnych o szacowanej wartości nawet 10 bilionów złotych.

Klauzule awaryjne i chaos w umowach kredytowych

Kolejnym wyzwaniem są tzw. klauzule fallback, czyli zapisy awaryjne w umowach kredytowych, które definiują postępowanie w sytuacji zaprzestania publikacji wskaźnika referencyjnego. Przed wejściem w życie unijnego rozporządzenia BMR w 2018 roku, banki nie były zobowiązane do wprowadzania takich postanowień. Po tej dacie obowiązek ten już istniał, jednak wiele umów nadal ich nie zawiera. W ostatnich latach banki podejmowały próby nadrobienia zaległości, wysyłając klientom aneksy, co jednak nie zawsze spotykało się z pozytywnym odzewem. W rezultacie powstał znaczący chaos, a zmiana WIBOR na POLSTR mogłaby go jeszcze bardziej pogłębić.

POLSTR — nowy wskaźnik na rynku

POLSTR, jako nowy wskaźnik referencyjny, stopniowo zyskuje na znaczeniu, choć na chwilę obecną jest to rozwiązanie niszowe. Warto podkreślić, że WIBOR jest obecnie uwzględniony w rozporządzeniu BMR jako kluczowy wskaźnik, podczas gdy POLSTR takiego statusu jeszcze nie posiada. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej niedawno wydał orzeczenie, zgodnie z którym WIBOR nie może być kwestionowany, co dodatkowo umacnia jego pozycję prawną.

Od października bieżącego roku GPW Benchmark zaprzestanie publikacji WIBOR i WIBID overnight (ON), a od 22 grudnia także WIBOR na okres jednego roku (1Y). W obiegu pozostaną wyłącznie wskaźniki miesięczne (1M), trzymiesięczne (3M) i sześciomiesięczne (6M), które będą funkcjonować do końca 2036 roku. Tadeusz Białek zaznaczył, że główne umowy kredytowe opierały się właśnie na tych okresach, stąd mogą być realizowane bez zmian do momentu zakończenia publikacji WIBOR.

Co z umowami, które przetrwają do 2037 r.?

Pojawia się pytanie dotyczące umów kredytowych, które nie wygasną do końca 2036 roku i nadal będą bazować na WIBOR. Na chwilę obecną nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Prezes ZBP zasugerował, że wówczas zastosowanie znajdą klauzule awaryjne, a banki dysponują jeszcze czasem na ich wprowadzenie w porozumieniu z klientami.

Nowe kredyty tylko na POLSTR lub stałą stopę

Od początku przyszłego roku banki będą proponować wyłącznie kredyty oparte na POLSTR lub indeksach składanych POLSTR, które są wyliczane jako średnia arytmetyczna jednodniowych transakcji POLSTR z danego okresu. W ofercie pozostaną również kredyty o stałym oprocentowaniu, które są już dostępne w niektórych bankach, zarówno w segmencie hipotecznym, jak i konsumpcyjnym. Istnieje również możliwość, że w długoterminowych umowach kredytowych banki zdecydują się na zastosowanie stopy referencyjnej NBP, choć nie jest ona wskaźnikiem referencyjnym w rozumieniu rozporządzenia BMR.

Czy warto spieszyć się z kredytem na WIBOR?

Dla osób rozważających zaciągnięcie kredytu hipotecznego pojawia się dylemat: czy podjąć decyzję o kredycie opartym na WIBOR jeszcze przed końcem roku, czy oczekiwać na ofertę bazującą na POLSTR? Historycznie POLSTR wykazywał nieco niższe stopy procentowe niż WIBOR, jednak jego wskaźniki odzwierciedlają koszt pieniądza z przeszłości, a nie przyszłe oczekiwania rynkowe. W obliczu rosnącej inflacji, stopy procentowe mogą ulec podwyższeniu, co jest istotnym czynnikiem do rozważenia przy podejmowaniu decyzji. Jedno jest pewne — osoby zainteresowane kredytem na WIBOR mają na to coraz mniej czasu.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Google. Opracowanie: Anna Korólczyk-Lewandowska Udostępnij artykuł Newsletter Bądź na bieżąco z informacjami ze świata biznesu i finansów Zapisz się

Najpopularniejsze w BUSINESS INSIDER

Gospodarka

Japonia przekroczyła Rubikon. Na razie nie ma szans na odwrócenie demograficznego spadku

dzisiaj 14:19 Maciej Rudke Gospodarka

Doradca irańskiego przywódcy oskarża Donalda Trumpa o sabotaż. "Zdradza dyplomację"

dzisiaj 12:23 Mateusz Ćwierz Gospodarka

Sieci handlowe nie zmieniają kursu. Dino Polska czasowo przywraca jaja klatkowe

dzisiaj 10:44 Anna Korólczyk-Lewandowska Gospodarka

Alarmujące dane z sektora MŚP. Tak źle jeszcze nie było. "Drastycznie pogarszające się"

dzisiaj 10:18 Mateusz Ćwierz Gospodarka

Orlen podjął decyzję w sprawie hurtowych cen paliw. Są nowe stawki

dzisiaj 09:51 Mateusz Ćwierz Gospodarka

Trump nie kończy rozmów z Iranem. W grze 300 mld dol. i los cieśniny Ormuz

dzisiaj 07:22 Anna Korólczyk-Lewandowska Gospodarka

Rosną obawy o inflację. Decydenci Fed gotowi do działania w każdej chwili

dzisiaj 06:57 Anna Korólczyk-Lewandowska Gospodarka

Zmiany w przepisach dotyczących energetyki. Rachunki za prąd będą prostsze

wczoraj 21:55 Beata Michalik Gospodarka

Niepokój w Korei Północnej przed możliwą wizytą Xi Jinpinga. Wśród handlowców krążą plotki

wczoraj 20:40 Beata Michalik Gospodarka

Przeprawa przez Ormuz. Przepłynął co czwarty tankowiec

wczoraj 19:28 Anna Unton Gospodarka

Kleszcze i terminale łączności dla polskiej armii. Są kolejne umowy w ramach SAFE

wczoraj 17:30 Maciej Zaremba Gospodarka

Ogromna kwota trafiła w tym roku do Polski z UE. Ministerstwo Finansów podało najnowsze dane

wczoraj 15:54 Maciej Zaremba Gospodarka

Polska inflacja na tle Europy. Oto w kogo ceny uderzyły najbardziej [MAPA]

wczoraj 15:03 Jacek Frączyk Gospodarka

Jest decyzja rządu w sprawie pakietu paliwowego. "Rozwiązania mają charakter czasowy"

wczoraj 14:51 Beata Michalik Gospodarka

Silne przymrozki i susza odbiły się na uprawach. Są dane GUS

wczoraj 14:34 Diana Szwajcer-Rubaszewska Gospodarka

Prognozy inflacji w dół. Ekonomiści dali się zaskoczyć

wczoraj 14:06 Jacek Frączyk Gospodarka

Polski nabiał podbije Koreę Południową. Eksport wart miliony

wczoraj 13:57 Filip Waluszko Gospodarka

Obecność żołnierzy z USA mocno zmieniła Bolesławiec. Pojawił się jeden problem

wczoraj 13:22 Filip Waluszko Gospodarka

Rośnie bezrobocie w Niemczech. Ubyło ponad 180 tys. pracujących

wczoraj 12:33 Jacek Frączyk Gospodarka

Polska dostała pierwsze pieniądze z SAFE. Donald Tusk o "imponującym tempie"

wczoraj 12:19 Diana Szwajcer-Rubaszewska Gospodarka

Oto ranking stanów USA według wykształcenia. Massachusetts wygrywa

wczoraj 12:12 Kristine Villarroel Gospodarka

Budżet Rosji pęka pod ciężarem wojny. Kreml potrzebuje miliardów

wczoraj 11:29 Filip Waluszko Gospodarka

Miliardy dolarów z nielegalnego złota. Amazonia to teraz eldorado dla przestępców

wczoraj 10:53 Filip Madejski Gospodarka

Donald Trump "ma w sobie poczucie krzywdy". "Polska oczywiście jest tutaj wyjątkiem"

wczoraj 10:05 Diana Szwajcer-Rubaszewska Gospodarka

Rolnicy ograniczają inwestycje. Import warzyw i niskie ceny uderzają w branżę

wczoraj 10:02 Anna Korólczyk-Lewandowska Gospodarka

Radosław Sikorski zwrócił się do polskich firm. Zapowiedział wsparcie

wczoraj 09:20 Filip Waluszko Gospodarka

JSW wypłaca 170 tys. zł odprawy. Ponad pół tysiąca górników już skorzystało

wczoraj 08:54 Anna Korólczyk-Lewandowska Gospodarka

"Piwo fit" za publiczne pieniądze. Kontrowersje w sprawie wielkiej dotacji

wczoraj 07:57 Filip Waluszko Tylko u nas Gospodarka

Bałtyk kluczem do bezpieczeństwa regionu. Polska ma plan

wczoraj 07:19 Sonia Sobczyk-Grygiel Gospodarka

"Czujemy się jak szwaczki". Dni klasy średniej mogą być policzone

wczoraj 06:03 Mateusz Madejski Gospodarka

Rosyjska flota cieni panoszy się na Bałtyku. Eksperci ostrzegają przed "globalnym zagrożeniem"

czwartek 20:03 Beata Michalik Gospodarka

Miliardy złotych trafią do polskich firm. "Nikt nie będzie w stanie nam zagrozić"

czwartek 18:05 Beata Michalik Gospodarka

Minister zapowiada ogromne środki dla polskiego rolnictwa. "Rekordowa kwota"

czwartek 17:16 Maciej Zaremba Gospodarka

PKB USA rozczarował rynki. Jest dużo gorzej, niż oczekiwano

czwartek 16:47 Jacek Frączyk Gospodarka

Minister finansów przedłużył obowiązywanie niższego VAT-u i akcyzy na paliwa. Są rozporządzenia

czwartek 16:30 Mateusz Ćwierz Gospodarka

Globalny gigant inwestuje pod Grójcem. Powstaje obiekt za 50 mln dol.

czwartek 15:59 Beata Michalik Gospodarka

Inflacja w USA najwyższa od trzech lat. Są najnowsze dane

czwartek 15:36 Anna Unton Gospodarka

Ruszają badania tysięcy gospodarstw w Polsce. Za odmowę grozi grzywna

czwartek 15:34 Beata Michalik Gospodarka

Załamanie eksportu krajów Unii do USA. Najbardziej wcale nie traci motoryzacja

czwartek 15:12 Jacek Frączyk Gospodarka

Orlen może zainwestować na ukraińskim rynku. Trwają kluczowe rozmowy

czwartek 14:42 Filip Waluszko Gospodarka

Pierwsze umowy w sprawie SAFE podpisane. Te firmy czekają w kolejce

czwartek 13:02 Mateusz Madejski Gospodarka

Kierowcy zapłacą za paliwo mniej. Minister ogłosił maksymalne ceny

czwartek 12:21 Filip Waluszko Gospodarka

Program 800 plus z niższą wypłatą. Dotyczy konkretnej grupy rodziców

czwartek 11:52 Filip Waluszko Gospodarka

Pracujących szybko ubywa. Nowe dane GUS przeczą poprzednim

czwartek 11:29 Jacek Frączyk Gospodarka

USA nakładają sankcje na irański urząd. Tankowce muszą płacić nawet 2 mln dol.

czwartek 11:28 Joanna Murawska Gospodarka

Magdalena Gaj pokieruje Pocztą Polską. Jeden fotel wciąż pusty

czwartek 09:59 Joanna Murawska Gospodarka

Jeden z najbardziej tajemniczych obrazów w Polsce trafi na aukcję. Znamy wycenę

czwartek 09:45 Mateusz Madejski Gospodarka

Koszyk zakupowy w Polsce coraz droższy. Są nowe dane

czwartek 08:43 Filip Waluszko