Przyszła emerytura to problem dla młodych ludzi w Polsce. Specjaliści sygnalizują ryzyko niewielkich wypłat.

Obecne pokolenia trzydziesto- i czterdziestolatków mogą w przyszłości znaleźć się w całkowicie odmiennych warunkach egzystencji niż dzisiejsi emeryci. Kwestie związane ze spadającą stopą zastąpienia oraz pilną potrzebą kształtowania świadomości finansowej, zwłaszcza wśród młodych mieszkańców Polski, stanowiły przedmiot dyskusji uczestników panelu organizowanego przez Business Insider Polska pod hasłem „Perspektywa na przyszłość”.

• Obecnie średnia stopa zastąpienia kształtuje się na poziomie około 54 proc. Prognozy na rok 2050 sugerują, że może ona obniżyć się nawet do 25 proc. ostatnio pobieranego wynagrodzenia.
• Kluczowym problemem jest sytuacja demograficzna: do roku 2060 niemal 40 proc. populacji Polski przekroczy wiek 60 lat, a liczba osób w wieku produkcyjnym zmniejszy się z około 22 milionów do 13 milionów.
• Największym wyzwaniem nie jest obecnie brak dostępnych rozwiązań, lecz brak podejmowania działań. Młodsze grupy wiekowe nie zaprzątają sobie głowy emeryturą, gdyż wydaje się ona bardzo odległym zagadnieniem.

Zmiany demograficzne kształtują system

Proces starzenia się społeczeństwa, niska dzietność oraz malejąca liczba przyszłych osób opłacających składki oznaczają, że w nadchodzących dziesięcioleciach wysokość świadczeń emerytalnych będzie znacznie niższa niż obecnie. Polska jest obecnie zaliczana do najszybciej starzejących się populacji w Europie. Zgodnie z danymi przytoczonymi podczas debaty, w 2060 roku blisko 40 procent mieszkańców Polski będzie miało powyżej 60 lat, a liczba osób w wieku produkcyjnym będzie systematycznie spadać.

— Obecnie mamy nieco poniżej 22 milionów osób w wieku produkcyjnym. Ta liczba zmniejszy się do 13 milionów. Mamy 9 milionów emerytów, a ta liczba wzrośnie do 11 milionów — zaznaczył Kamil Sobolewski, główny ekonomista Pracodawców RP.

Problem potęguje wydłużająca się średnia długość życia oraz spadek liczby urodzeń. Już teraz na jednego emeryta przypada coraz mniejsza liczba pracujących osób, a ta tendencja będzie się nasilać. Obserwujemy to również w statystykach urodzeń, które spadły z około 548 tys. rocznie w 1990 roku do 252 tys. w 2024 roku.

Konsekwencją tych przemian będzie obniżanie się stopy zastąpienia. Prognoza przedstawiona w opracowaniu Polskiej Izby Ubezpieczeń wskazuje, że w 2050 roku spadnie ona do około 25 procent – 31 procent dla mężczyzn i 21 procent dla kobiet. Oznacza to, że wielu dzisiejszych trzydziestopięcio- i czterdziestolatków będzie musiało zredukować swoje wydatki po przejściu na emeryturę, dysponując miesięcznie jedynie jedną czwartą ostatniego wynagrodzenia.

— Emerytura nie stanowi kontynuacji pensji. Jest to raczej wypłata zgromadzonego kapitału, który budujemy przez cały okres naszej aktywności zawodowej — podkreślał podczas dyskusji dr hab. Marcin Kawiński, profesor SGH i zastępca Rzecznika Finansowego.

Brak produktów nie jest problemem

Dostęp do narzędzi umożliwiających oszczędzanie rośnie, jednak skłonność do podejmowania działań w tym zakresie wciąż pozostaje na niskim poziomie. Według raportu „Oszczędzanie i inwestowanie na cele emerytalne oczami młodego pokolenia”, przygotowanego przez prof. Katarzynę Sekścińską na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości, 56 procent badanych Polaków w wieku 18-29 lat nie traktuje emerytury jako palącej kwestii, a rozpoczęcie oszczędzania odraczają średnio do około 33. roku życia. Jednocześnie ponad 83 procent z nich przeszacowuje wysokość swojej przyszłej emerytury, spodziewając się świadczenia w wysokości co najmniej 53 procent ostatniego wynagrodzenia.

— Przyszli emeryci będą funkcjonować w zupełnie innych warunkach niż obecni seniorzy, co sprawia, że dodatkowe zabezpieczenie finansowe poza systemem publicznym staje się nie tyle opcją, co bezwzględną koniecznością. Dlatego już dzisiaj kluczowe jest rozwijanie świadomości finansowej Polaków — podkreśla Iwona Wróbel, prezes zarządu PZU Życie, dodając, że rola PZU polega nie tylko na oferowaniu produktów, ale przede wszystkim na edukacji i wspieraniu klientów w procesie budowania kapitału na emeryturę.

Eksperci wskazują, że w tym procesie działa również psychologia — mechanizm prokrastynacji w myśleniu o przyszłości. Naturalnie skupiamy się na bieżących potrzebach — takich jak zakup mieszkania, spłata kredytu, wychowanie dzieci czy codzienne wydatki — a decyzje dotyczące emerytury odkładamy, ponieważ wydają się one odległe.

Pierwszy krok

Na rynku istnieje wiele dostępnych rozwiązań ułatwiających budowanie zabezpieczenia finansowego na przyszłość — od programów takich jak PPK, PPE i IKE, po IKZE oraz produkty łączące ubezpieczenie na życie z długoterminowym oszczędzaniem. Zdaniem ekspertów, kluczowe znaczenie ma systematyczność i rozpoczęcie gromadzenia środków odpowiednio wcześnie, ponieważ — jak zaznacza Bartosz Gaca, dyrektor departamentu świadczeń emerytalno-rentowych w ZUS — nawet niewielkie działania podjęte wcześniej przynoszą ogromne korzyści dzięki efektowi procentu składanego.

Takim pierwszym krokiem mogą być również rozwiązania, które integrują ochronę życia i zdrowia z długoterminowym gromadzeniem kapitału. Przykładem takiego instrumentu jest ubezpieczenie na życie i dożycie z premiami „PZU Perspektywa na Przyszłość”, które łączy ochronę ubezpieczeniową z możliwością regularnego budowania kapitału na przyszłość, także z myślą o zabezpieczeniu emerytalnym. Produkt opiera się na regularnie opłacanej składce i przejrzystych zasadach. Po zakończeniu umowy ubezpieczony otrzymuje skumulowaną kwotę zgromadzoną na polisie, która obejmuje gwarantowaną początkową sumę ubezpieczenia, a także dodatkową kwotę wynikającą z przyznanych premii i waloryzacji składki regularnej. Ubezpieczony ma możliwość rozszerzenia ochrony o ochronę dla siebie, współmałżonka lub partnera oraz dzieci, między innymi na wypadek poważnej choroby, hospitalizacji, operacji czy leczenia za granicą.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Google. Materiał komercyjny na zlecenie marki Udostępnij artykuł Newsletter Bądź na bieżąco z informacjami ze świata biznesu i finansów Zapisz się

Najpopularniejsze w BUSINESS INSIDER

Biznes

Gołębiewski w Pobierowie szykuje otwarcie. Kontrole wciąż trwają, decyzji brak

dzisiaj 15:06 Anna Korólczyk-Lewandowska Materiał promocyjny

ERP nie tylko dla gigantów. Dziś decyduje o tym, kto potrafi skalować biznes

dzisiaj 14:49 Materiał promocyjny

Nowocześni księgowi pracują z AI. Podsumowanie Kongresu Biur Rachunkowych Comarch

dzisiaj 14:19 Comarch Materiał promocyjny

Coraz więcej produktów spożywczych w opakowaniach on-the-go. Konsumenci wybierają je dla wygody

dzisiaj 11:13 Materiał promocyjny

Łódź jako comeback city: relacja z City Climate Summit 2026

dzisiaj 11:05 Materiał promocyjny

AI, cyfrowe bliźniaki sieci i światłowody wykrywające zagrożenia. Tak innowacje zmieniają telekomy

dzisiaj 09:48 Biznes

Cena za pokój w "polskim Dubaju" to nie wszystko. Niektórych czekają dodatkowe wydatki

wczoraj 17:03 Beata Michalik Materiał promocyjny

Sprawna obsługa pacjenta priorytetem – fizjoterapeuci coraz częściej wybierają płatności cyfrowe

wczoraj 15:34 Materiał promocyjny

Premiera serii Xiaomi 17T w Polsce. Mistrzowski teleobiektyw z bateriami o rekordowej pojemności 7000 mAh

wczoraj 15:01 Materiał promocyjny

Jedna opłata zamiast wielu decyzji. Tak zmienia się finansowanie auta w Polsce

wczoraj 11:00 Materiał promocyjny

„Chcemy być najlepsi na świecie, nie tylko w Polsce”. Comarch ERP stawia na AI i globalną ekspansję

wczoraj 08:31 Materiał promocyjny

Polska huta jako europejska tarcza. Jak produkujemy połowę unijnej miedzi i srebro dla świata

wczoraj 08:00 Biznes

Z prostego problemu stworzyli biznes wart miliony. Wszystko zaczęło się w Revolucie

środa 15:10 Paweł Rusak Materiał promocyjny

Dyrektor Generalny na Polskę i Ukrainę w Haleon: chcemy pomóc naszym klientom

środa 14:47 Materiał promocyjny

Nowa rola Europy w niestabilnym świecie – podsumowanie XVIII Europejskiego Kongresu Gospodarczego

środa 13:20 Biznes

Walka o ziemię z KOWR robi się brutalna. Miejscowi są bez szans?

środa 11:09 Paweł Rusak Materiał promocyjny

Baltica 2 wchodzi w fazę budowy na morzu

środa 10:14 Materiał promocyjny

Baltica 2 wchodzi w fazę budowy na morzu. Co ten milestone oznacza dla polskiej energetyki?

środa 10:00 Biznes

Kontrowersyjna akcja marketingowa Starbucksa. Klienci tłuką kubki z logo sieci kawiarni

wtorek 18:14 Patrycja Klimek Biznes

"Walizka Inpostu" dostępna w aplikacji. Na liście siedem państw

wtorek 16:54 Patrycja Klimek Biznes

W wieku 22 lat zarobił pierwszy milion. Zaczynał od "czyszczenia kości"

wtorek 14:49 Gonne Garling Materiał promocyjny

Pięć luksusowych salonów W.KRUK przy Trakcie Królewskim – marka otworzyła dwa nowe butiki na Pl. Trzech Krzyży

wtorek 14:24 Materiał promocyjny

Najlepsze narzędzia e-commerce w Polsce 2026

wtorek 14:00 Materiał promocyjny

Przedstawicielka McDonald's: różnorodność jest tym, kto siedzi przy stole

wtorek 11:51 Tylko u nas Biznes

Sygnalista, nowa fundacja i projekt Overlord. Kulisy planów wrogiego przejęcia imperium Solorzów

wtorek 10:43 Bartek Godusławski Biznes

Upadek jednej z firm najbogatszego Polaka. Mówili, że "nic złego się nie dzieje"

wtorek 08:41 Beata Michalik Biznes

Jak Polacy budują majątek? Rusza nowa edycja badania "Portret finansowy Polaków"

poniedziałek 15:30 Materiał promocyjny

Coraz więcej menedżerów myśli o zmianie. Nie wszyscy chcą już awansu

poniedziałek 13:00 Biznes

Kryzys w polskim transporcie pogłębia się. Przewoźnicy tną floty i akceptują straty

poniedziałek 10:23 Filip Madejski Materiał promocyjny

ERKADO świętuje 50-lecie działalności – pół wieku rozwoju, innowacji i budowania pozycji lidera branży drzwiowej

poniedziałek 10:22 Materiał promocyjny

Mniej cukru, więcej składników odżywczych. Danone ogłasza swoje zobowiązania

poniedziałek 00:00 Materiał promocyjny

Od dronów i satelitów po globalny kapitał. Zobacz, dlaczego strefa Polska Przyszłości była tak chętnie odwiedzanym miejscem na Impact

22.05.2026 Biznes

Andrzej Domański o sporze we Lwowie. „Jest wola rozwiązania problemu”

22.05.2026 Zuzanna Staszewska-Jedynasty Materiał promocyjny

Przebudowa świata trwa. Piotr Matczuk o nowym modelu wzrostu i globalnych ambicjach Polski

22.05.2026 Materiał promocyjny

Lisek.App to już nie tylko zakupy spożywcze. Rusza Lisek Bazaar

22.05.2026 Biznes

Ukraińskie miasto kontra polska firma. Sąd w Paryżu podjął decyzję, ale Lwów idzie na całość

22.05.2026 Jacek Frączyk Biznes

Turyści rzucili się na "polski Dubaj". Setki rezerwacji na godzinę

22.05.2026 Beata Michalik Materiał promocyjny

E-commerce odkrył, że sprzedaż wygrywa się na ostatnim kliknięciu. Mocny przykład z polskiego rynku

22.05.2026 Materiał promocyjny

Europa stawia na czyste technologie. NCBR kontynuuje działania w ramach inicjatywy STEP

22.05.2026 Tylko u nas Biznes

"Wypowiedź prezesa UOKiK urąga standardom". Ostra riposta wiceszefa nadzoru

22.05.2026 Bartek Godusławski Materiał promocyjny

Oszczędności odpoczywają w bankach. Jak uwolnić ten kapitał?

21.05.2026 Biznes

Biznes wie, że stoi przed największą transformacją od dekad. Gorzej z działaniem

21.05.2026 Zuzanna Staszewska-Jedynasty Biznes

Zwrot w sprawie sprzedaży TVN. Amerykański gigant rozważa nową datę

21.05.2026 Mateusz Ćwierz Materiał promocyjny

Czego potrzebują 30-latkowie? Sprawdził to największy bank w Polsce

20.05.2026 Materiał promocyjny

Nie pieniądze, a relacje. 30-latkowie stawiają na wartości

20.05.2026 Materiał promocyjny

ESG przestaje być tylko kosztem, a staje się przewagą biznesową

20.05.2026 Materiał promocyjny

5 najlepszych firm windykacyjnych w Polsce 2026 – wybraliśmy firmy, które skutecznie odzyskują należności

20.05.2026 Materiał promocyjny

Przedstawiciel Erste: to obecnie największe wyzwanie banków

19.05.2026