Od stycznia 2026 roku Konto Mieszkaniowe z premią państwową stanie się bardziej dostępne i elastyczne. Nowelizacja ustawy o mieszkalnictwie wprowadza szereg korzystnych zmian, takich jak obniżony próg wpłat, zniesienie ograniczeń wiekowych oraz możliwość wykorzystania premii na remonty odziedziczonych nieruchomości. Pomimo korzystnego oprocentowania i atrakcyjnych warunków, Konto Mieszkaniowe pozostaje stosunkowo mało znane, a korzysta z niego jedynie niewielka liczba Polaków.
/ 123RF/PICSEL
Ustawa o budownictwie mieszkaniowym, która zwiększa finansowanie mieszkań socjalnych i komunalnych , wprowadza również inne zmiany. Jedną z istotnych zmian jest bardziej elastyczne wytyczne dotyczące Konta Mieszkaniowego z premią państwową, które umożliwia osobom fizycznym oszczędzanie na wkład własny.
Konto mieszkaniowe z 2023 roku. Wciąż mało znane wśród Polaków
Ten produkt nie jest powszechnie znany, mimo że doradcy kredytowi uważają go za atrakcyjny. Konta mieszkaniowe zostały uruchomione w 2023 roku, wraz z tzw. kredytem oprocentowanym na 2%, dla osób nieposiadających własnego domu, które planują zakup nieruchomości i chcą zaoszczędzić na wkład własny.
Reklama
Rząd uzupełnia stopy procentowe oferowane przez banki, jeśli osoby fizyczne spełniają kryteria oszczędności. Jakie to są kryteria?
Aby skorzystać z premii i zwolnienia z podatku dochodowego od odsetek od nabycia nieruchomości, konto musi być prowadzone przez co najmniej trzy lata. Dodatkowo, posiadacz konta jest zobowiązany do dokonywania regularnych, miesięcznych wpłat (obecnie od 500 do 2000 zł) przez okres do 10 lat. Dozwolone są wakacje kredytowe, pozwalające na jeden miesiąc w roku bez dokonywania wpłat.
Dodatkową, lecz istotną korzyścią dla oszczędzających jest premia mieszkaniowa, naliczana za każdy rok oszczędzania i wypłacana z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Stawka premii jest ustalana corocznie i zależy od inflacji lub wzrostu średniego kosztu metra kwadratowego mieszkania w porównaniu z rokiem poprzednim – w zależności od tego, która wartość jest wyższa.
Ustawa o mieszkalnictwie wprowadza również szereg zmian w przepisach dotyczących rachunków mieszkaniowych. „Interia” informowała o najważniejszych planowanych zmianach, gdy projekt ustawy był jeszcze w parlamencie . Zapytaliśmy Ministerstwo Finansów i Rozwoju o ostateczne zmiany, które mają zostać wdrożone, oraz datę ich wejścia w życie.
Na rachunek mieszkaniowy będzie można wpłacać niższe kwoty
Jakie konkretne zmiany wprowadza ustawa, która została podpisana przez prezydenta i opublikowana?
- Modyfikacja umożliwiająca ponowne otwarcie Konta Mieszkaniowego po 24 miesiącach od jego zamknięcia, jeśli premia mieszkaniowa nie została wypłacona. Obecnie osoby fizyczne mogą założyć Konto Mieszkaniowe tylko raz w życiu, chyba że poprzednie Konto zostało zamknięte przed ukończeniem 18. roku życia, a premia mieszkaniowa nie została przyznana, co pozwala na ponowne otwarcie Konta jako osoba dorosła.
- Obniżenie minimalnej wymaganej prawem miesięcznej wpłaty na Rachunek Mieszkaniowy z 500 zł do 300 zł, co zwiększy elastyczność systematycznego oszczędzania i lepiej dostosuje warunki oszczędzania na Rachunkach Mieszkaniowych do zróżnicowanego poziomu zamożności gospodarstw domowych przystępujących do tego systemu.
- Zniesienie limitu wieku wymaganego do rozpoczęcia oszczędzania za pośrednictwem kont mieszkaniowych, co umożliwi osobom powyżej 45 roku życia korzystanie z tego instrumentu finansowego.
- Możliwość skorzystania z premii mieszkaniowej nawet w przypadku remontu lub przebudowy domu jednorodzinnego lub nieruchomości mieszkalnej otrzymanej w drodze dziedziczenia, co rozszerza zakres wydatków kwalifikujących się do pełnego pakietu świadczeń oferowanych w ramach Konta Mieszkaniowego.
- Podwyższenie wskaźnika minimalnej rocznej premii mieszkaniowej, który określa poziom wsparcia dla osób systematycznie oszczędzających na Rachunku Mieszkaniowym, z 0,01 do 0,04, co zapewni realne wsparcie oszczędzających w postaci premii mieszkaniowej również w latach, w których inflacja i roczne zmiany kosztów budowy budynków wielorodzinnych, ustalane na podstawie danych GUS, nie przekraczają 4%.
„Zmiany te zaczną obowiązywać 1 stycznia 2026 r. i będą dotyczyć również kont mieszkaniowych założonych przed tą datą” – informuje biuro prasowe ministerstwa.
W ciągu ostatnich dwóch lat premia była wyjątkowo wysoka. W 2023 roku wyniosła imponujące 15%, a w 2024 roku wynosi 14,1%. W tym uwzględniono również odsetki bankowe. Przy stopie bazowej ustalonej na poziomie 3,75%, łączna stopa procentowa zbliżyła się do prawie 18%.
Składka od państwa będzie wyższa nawet przy niskiej inflacji
W czasach spadającej inflacji, wprowadzona zmiana ma na celu zapewnienie rozsądnej premii (premia doliczana do stopy procentowej, nawet przy znacznym spadku inflacji, wyniesie co najmniej 4%). Jest ona kumulowana corocznie, ale wypłacana dopiero później.
„Biorąc pod uwagę możliwość otwarcia Konta Mieszkaniowego od 2023 r. i okres oszczędzania od 3 do 10 lat (pełne lata kalendarzowe), pierwsze wypłaty premii mieszkaniowych będą możliwe w 2027 r.” – wyjaśnia ministerstwo.
Nadal jednak wyzwaniem jest fakt, że jak dotąd z tego narzędzia skorzystało tylko niewielu użytkowników, mimo że po jego uruchomieniu pojawiły się generalnie pozytywne recenzje.
– Mało się o to pyta, bo mam wrażenie, że mało kto w ogóle wie o istnieniu takiego konta z dotacją rządową – komentuje Krzysztof Bontal
