Gdy wiek urządzenia wpływa na decyzje firmy ubezpieczeniowej?

Kiedy kupujemy polisę na dom lub lokal mieszkalny, naturalnym odruchem jest rozszerzenie ochrony o sprzęt elektroniczny i urządzenia gospodarstwa domowego. W przypadku wystąpienia skoku napięcia lub zalania, otrzymamy przysługujące nam zadośćuczynienie, lecz często możemy liczyć na wsparcie także w przypadku uszkodzenia. To teoria, ponieważ rzeczywistość pokazuje, że właściciele starszych chłodziarko-zamrażarek lub odbiorników telewizyjnych mogą być zmuszeni do naprawy ich na własny rachunek, nawet posiadając aktywną polisę mieszkaniową. Upewnij się, czy twoja polisa obejmuje usterki urządzeń RTV/AGD i na co zwrócić uwagę przy jej wyborze.

Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko mury

Osoby, które po raz pierwszy muszą zawrzeć umowę ubezpieczenia domu lub mieszkania, czy to dla potrzeb własnych, czy na przykład z powodu kredytu, wiedzą, że polisa na nieruchomość to przede wszystkim tak zwane mury. Mimo że banki przy podpisywaniu umów potrzebują głównie podstawowej ochrony, to z perspektywy zwykłego człowieka istotne jest również to, co znajduje się w środku lokalu. Wyposażenie, elektronika, przedmioty osobiste także mogą ulec zniszczeniu w razie nieszczęśliwego wypadku, a minimalna ochrona tego nie pokrywa.

Ubezpieczenie domu od pożaru i innych wypadków losowych oprócz samego budynku wraz z instalacjami może objąć także tak zwane ruchomości domowe, do których zaliczają się między innymi:

• meble,
• sprzęt RTV/AGD,
• urządzenia medyczne, do rehabilitacji,
• wyroby jubilerskie, pieniądze gotówkowe,
• ubrania,
• rowery, hulajnogi, wózki dla dzieci,
• wyposażenie ogrodu, baseny, kosiarki do trawy,
• kwiaty doniczkowe,
• zwierzęta domowe.

Reklama

Zobacz także

Wybrane dla Ciebie: 10% zniżki na szkolne ubezpieczenie NNW, z kodem 02346

Wybierając polisę dla domu lub mieszkania, powinniśmy określić oddzielną sumę ubezpieczenia dla wyposażenia, pamiętając, że zakłady ubezpieczeń również stosują własne limity dla poszczególnych elementów majątku albo wykluczają je ze swojej odpowiedzialności. Dobrze jest przy tym pamiętać, żeby nie zaniżać wartości dóbr, gdyż w przeciwnym razie narażamy się na jego niedoubezpieczenie, a co za tym idzie, niskie odszkodowanie.

Straty spowodowane przez żywioły wyceniane według wartości rynkowej

W przypadku wystąpienia nieszczęśliwego zdarzenia, np. pożaru, zalania, skoku napięcia w instalacji w wyniku uderzenia pioruna itp., towarzystwo ubezpieczeniowe musi prawidłowo określić wartość zniszczonych przedmiotów. Analiza warunków ubezpieczenia nieruchomości w wiodących firmach wskazuje, że powszechną praktyką jest wycena szkody według tak zwanej wartości odtworzeniowej, nazywanej także rynkową lub nową. Oznacza to, że ubezpieczyciele wypłacają rekompensatę w wysokości odpowiadającej kosztom zakupu lub naprawy identycznego przedmiotu albo najbardziej zbliżonego. Taka reguła obowiązuje w Allianz, Compensie, Ergo Hestii, Generali, LINK4, Nationale-Nederlanden, PZU, UNIQA i Warcie, natomiast w TU Europa jest stosowana dla urządzeń elektronicznych i sprzętu gospodarstwa domowego w wieku do 5 lat.

Użycie wartości rynkowej przy ustalaniu odszkodowania jest korzystne dla klienta, gdyż nie bierze pod uwagę ani wieku, ani poziomu zużycia sprzętu. Jeżeli sąsiad zaleje nam mieszkanie i w rezultacie zepsuje się telewizor kupiony 3 lata temu, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, wyliczając je od ceny podobnego sprzętu obowiązującej aktualnie, w ramach ograniczeń określonych w polisie.

Ubezpieczasz dom? Sprawdź swoją składkę na Bezpieczny.pl, 10% taniej z kodem 02346 »

Naprawa urządzeń AGD i RTV od ubezpieczyciela? Jedynie przez parę lat od zakupu

Działania ubezpieczycieli pokazują, że to, co dobrze sprawdza się przy szkodach spowodowanych przez żywioły, niekoniecznie dotyczy typowych uszkodzeń urządzeń RTV i AGD. Jeżeli pralka albo komputer przestanie działać, możemy skorzystać z assistance i wezwać specjalistę, aby usunął awarię, jednak okazuje się, że istnieje pewien warunek w postaci maksymalnego wieku sprzętu. Towarzystwa ubezpieczeniowe organizują interwencję fachowca jedynie dla RTV lub AGD do 5-8 lat od zakupu, więc jeżeli mamy starsze urządzenia, na bezpłatną naprawę nie ma co liczyć. Do tego dochodzą również ograniczenia w postaci limitów zdarzeń na rok, co w przypadku kolejnych awarii może skutkować koniecznością naprawy sprzętu na własny koszt.

Większość firm ubezpieczeniowych uwzględnia wiek urządzenia od chwili jego nabycia, dlatego warto sprawdzić, czy posiadamy fakturę, rachunek, zaświadczenie gwarancyjne lub dowolny dokument, który może to udowodnić. Jeśli określenie wieku RTV/AGD nie będzie możliwe, specjalista będzie musiał to zrobić na podstawie daty produkcji np. z tabliczki znamionowej. W pakietach assistance można także znaleźć zapisy o tym, że wsparcie w przypadku uszkodzenia nie dotyczy sprzętów objętych gwarancją lub odpowiedzialnością sprzedawcy, a także tych wykorzystywanych w działalności gospodarczej.

Ubezpieczasz mieszkanie? Sprawdź swoją składkę na Bezpieczny.pl, 10% taniej z kodem 02346 »

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce