To były burzliwe tygodnie. Kredyty hipoteczne z czasowo stałym oprocentowaniem najpierw gwałtownie podrożały, a następnie nieznacznie potaniały. Wynik ten nie zadowoli jednak osób zadłużonych. Do poziomów z początku marca jeszcze daleka droga.
„A już było tak obiecująco” – w taki sposób można wspominaćuprzednie miesiące na rynku hipotek o stałym oprocentowaniu na pewien czas. Jeszcze na starcie marcaoprocentowania systematycznie opadały, a kolejna redukcja stóp dawała wiarę w utrzymanietrendu. Później jednak wszystko się odwróciło. Do akcji wkroczyła polityka.
Resztę historii wszyscy znamy. Na rynkach finansowych nastąpiłprzewrót, który znalazł swoje odzwierciedlenie w kosztach kredytów hipotecznych. Bezprecedensowewzrosty, które ogarnęły cenniki, opisaliśmy w drugiej połowie marca nałamach Bankier.pl. Kwiecień przyniósł ostrożny odwrót z wcześniejszychmaksimów, ale i tak rynek cofnął się z grubsza do poziomów stawekobserwowanych ostatnio jesienią 2025 r. Spójrzmy, co aktualnie mają wofercie instytucje kredytowe.
Dla kogo banki tworzą wyliczenia?
W zestawieniu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwaplus jeden” rezydującej w Warszawie. Przykładowi klienci kupują 55-metrowemieszkanie z drugiej ręki o wartości 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują co miesiącłącznie kwotą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na mocy umowy opracę na czas nieokreślony i osiąga dochód 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner mamimetyczną sytuację, lecz odrobinę niższe zarobki – 7 tys. zł co miesiąc. Para nie reguluje obecnie żadnych obowiązków kredytowych, a historia kredytobiorcówodnotowana w BIK nie zawiera negatywnych zapisów.
Zakładamy, że klienci są chętni skorzystać z dodatkowychproduktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Ukazywane przez bankiwizualizacje zakładają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najbardziej atrakcyjne kredyty z 20-procentowym udziałem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy oferty banków dla przypadku, wktórym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkładwłasny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagęzarówno propozycje dla klientów dotychczasowych i nowych, jeśli bank rozróżnia ofertędla osób, które wcześniej posiadały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank |
5,62% |
1,70% |
3 677 zł |
528 489 zł |
6,17% |
|
2. |
Bank BPS |
5,86% |
1,69% |
3 763 zł |
536 285 zł |
6,10% |
|
3. |
Bank Pekao W BANKU |
6,18% |
1,60% |
3 955 zł |
549 789 zł |
6,71% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,55% |
1,75% |
4 015 zł |
550 324 zł |
7,31% |
|
5. |
Credit Agricole |
6,05% |
1,65% |
3 832 zł |
557 010 zł |
6,52% |
|
6. |
Alior Bank |
6,350% |
1,99% |
3 941 zł |
570 356 zł |
6,74% |
|
7. |
mBank – klient stały |
6,12% |
1,65% |
3 857 zł |
582 280 zł |
6,69% |
|
8. |
mBank |
6,22% |
1,75% |
3 894 zł |
593 232 zł |
6,80% |
|
9. |
ING Bank Śląski W BANKU |
6,39% |
1,68% |
3 950 zł |
601 078 zł |
6,89% |
|
10. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
6,10% |
1,86% |
3 852 zł |
604 889 zł |
6,75% |
|
11. |
Velo Bank W BANKU |
6,39% |
1,85% |
3 956 zł |
605 487 zł |
6,75% |
|
12. |
PKO BP W BANKU |
6,20% |
1,96% |
3 889 zł |
616 025 zł |
6,85% |
|
13. |
BOŚ |
7,02% |
2,45% |
4 191 zł |
625 540 zł |
7,10% |
|
14. |
Bank Millennium |
6,47% |
2,10% |
3 986 zł |
644 464 zł |
7,12% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-17.4.2026 r. |
||||||
Na czele tego przeglądu znalazły się Santander Bank, Bank BPS iBank Pekao. We wszystkich instytucjach wysokości oprocentowania są zdecydowanie wyższe niż napoczątku marca. W tabeli dominuje liczba „6”, która jeszcze kilka tygodni temu zdawałasię odchodzić w przeszłość. Średnia wyliczona z propozycji banków dosięga 6,25proc. To dokładnie tyle, ile prezentował sobą analogiczny wskaźnik w październiku.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce