Najpierw decyzja o zakupie, następnie kliknięcie i… transakcja sfinalizowana. Bez konieczności wpisywania danych, logowania się i zakładania konta w sklepie. To nie dzieje się przypadkowo. Najnowsze analizy ukazują, jak błyskawicznie zmieniły się upodobania Polaków i jak bardzo klienci potrzebują rozwiązań, które działają w tle.
Nowy schemat zakupów
Młodzi użytkownicy internetu mogą być zdziwieni. Jednak wielu z nas pamięta realia, gdy zakupy online przypominały wypełnianie deklaracji podatkowej. Dopiero potem pojawiły się ekspresowe płatności, transfery online i e-portfele. Ale prawdziwa rewolucja nadeszła, kiedy regulowanie należności zaczęło przypominać to, do czego przyzwyczaił nas świat rzeczywisty.
Ponieważ w internecie kupujący również pragną doświadczenia, które nie wymaga koncentracji na technicznych aspektach. Z ich punktu widzenia zapłata powinna być szybka i pewna. Click to Pay odpowiada na tę potrzebę i ustanawia dla niej ogólnoświatowy standard. Dlatego właśnie klienci zachowali w tej opcji już ponad 195 milionów kart na całym świecie. I dlatego coraz więcej osób oznajmia, że jeśli istnieje możliwość zapłaty jednym kliknięciem, to właśnie ta metoda stanie się ich preferowaną.
Klienci wyprzedzają technologię
Czy polski klient jest technologicznie konserwatywny? To kompletny mit. Badania zrealizowane przez Minds & Roses dla Mastercard[1] pokazują, że polscy nabywcy są gotowi na innowacje szybciej, niż przewidywał to rynek. Aż 62 procent ankietowanych uważa, że rozwój technologiczny jest dla nas korzystny i stanowi naturalny kierunek rozwoju. Z odpowiedzi wyłania się też pewien zarys mentalności. Aż 54 procent respondentów twierdzi, że lubi nowinki technologiczne i ochoczo z nich korzysta, a ponad połowa uważa, że współczesne formy płatności są bezpieczne. Nie rozmawiamy więc o pasjonatach nowości. Z analiz wyłania się nam portret typowego konsumenta, który oczekuje prostoty i automatyzacji.
Jednak w tej otwartości kryje się również paradoks. 37 procent ankietowanych nie ufa sklepom, które wymagają wpisywania danych. Ta sprzeczność jest jednak pozorna. To znak, że klienci chcą szybkości i komfortu, ale nie mają zamiaru rezygnować z wrażenia kontroli i ochrony. I na szczęście widać też wyraźny efekt przyzwyczajenia się do technologii. Osoby, które choć raz skorzystały ze stokenizowanej metody płatności, bardzo często zaczynają postrzegać ją jako podstawową. Niemal połowa z nich deklaruje, że to ich ulubiony sposób opłacania rachunków.
A przecież coraz więcej Polaków stosuje stokenizowane metody płatności nie tylko online, ale również w świecie realnym. Smartfon zastępuje portfel, a karta wirtualna pracuje w tle. Dokładnie tak. Znaleźliśmy się właśnie w momencie przełomu. I czujemy się tu całkiem dobrze.
Tokenizacja zwiększa bezpieczeństwo transakcji
Aby w pełni pojąć Click to Pay, trzeba najpierw przyjrzeć się tokenizacji. To ona stanowi podstawę omawianej zmiany. Można ją objaśnić w prosty sposób: zwykły numer karty to jak klucz do domu. Jeżeli go stracisz, problem jest poważny. Token funkcjonuje inaczej. To cyfrowy odpowiednik klucza, ale tymczasowy i dopasowany tylko do jednych drzwi.
Mastercard wprowadził tokenizację już dekadę temu. To była decyzja technologiczna, której pełny potencjał ujawnia się dopiero teraz. Tokeny są tworzone losowo, zastępują rzeczywisty numer karty i zabezpieczają informacje o kliencie. W przypadku incydentu zagrożony jest jedynie token, czyli ten cyfrowy odpowiednik monety jednorazowego użytku. Przełom? Dla cyberprzestępców jest kompletnie bezużyteczny.
Tokenizacja odmienia postrzeganie bezpieczeństwa transakcji. Informacje o kliencie nie są widoczne dla sprzedawców. Eliminuje to strukturalne ryzyko wpisywania numeru karty w formularz, który wygląda podejrzanie. To pierwszy krok w kierunku nowej rzeczywistości płatności — takiej, w której technologia działa automatycznie, a użytkownik nie musi rozumieć jej skomplikowanych mechanizmów, aby czuć się pewnie.
Globalny standard wygody i bezpieczeństwa transakcji
Click to Pay to logiczna konsekwencja tej transformacji. To globalny standard płatności kartą przez internet — łatwy w obsłudze i działający identycznie na każdym urządzeniu i w każdym sklepie, który wdroży tę technologię. Użytkownik nie musi wprowadzać informacji o karcie ani pamiętać kodu CVC. Wszystkie karty mogą być zgromadzone w jednym profilu. System automatycznie rozpoznaje powracającego użytkownika, wykorzystując jego urządzenie lub adres mailowy. Nie wymaga logowania się ani dodatkowych procedur, a jednocześnie daje pełną kontrolę nad wyborem karty i formą zapłaty.
To doświadczenie jest spójne globalnie. Click to Pay funkcjonuje już m.in. w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie, Wielkiej Brytanii, Australii, Singapurze, Niemczech czy Czechach. W Polsce jest dostępny u większości akceptantów, a wdrożenia będą obejmowały coraz więcej sklepów i operatorów płatności. Nie ma również wątpliwości, że ten standard będzie rozwijany na całym świecie.
Mastercard podjął zobowiązanie, że do 2030 roku w Europie zniknie konieczność ręcznego wpisywania numeru karty w e-commerce. W praktyce oznacza to, że proces płatności online będzie równie prosty, jak zbliżenie telefonu do terminala. Ta wizja nie wydaje się wcale odległa.
Zyskuje cały sektor
Ta transformacja ma wymiar strategiczny. W ofertach banków i fintechów można łatwo zauważyć, że tokenizacja wzmacnia lojalność użytkowników i częstotliwość transakcji. Karty stokenizowane generują wyższe wskaźniki akceptacji i istotnie polepszają doświadczenie użytkownika.
Jest jasne, że tokenizacja ma wpływ na zachowania płatnicze w długim okresie. Klient, który raz doświadczy szybkości i komfortu, wraca właśnie do tej metody płatności. To zmienia relację ze sklepami i markami. To również wzmacnia pozycję banków, ponieważ karta przestaje być fizyczną formą płatności, a staje się cyfrową usługą, która działa na każdym urządzeniu i w każdej sytuacji zakupowej.
Gdy płatność jest prosta i niezauważalna, sklepy odnotowują mniej opuszczonych koszyków. Banki notują większą liczbę transakcji. Fintechy rozwijają system płatności bezproblemowych. W tym układzie najważniejszy jest konsument — ponieważ to jego decyzje kształtują kierunek przemian.
Płatność znika z pola uwagi
Click to Pay nie jest więc tylko opcją płatności, a kolejnym etapem w ewolucji, która zaczęła się od płatności zbliżeniowych. Zmiana, którą obserwujemy w nawykach zakupowych Polaków, jest już wymierna. W badaniu Mastercard „Paid in Poland. A story of a choice”[2] połowa osób robiących zakupy online deklaruje korzystanie ze stokenizowanych płatności, a 60 procent uznaje je za najszybszą metodę regulowania należności w internecie.
Równocześnie aż połowa ankietowanych przyznaje, że mogłaby częściej używać tokenizacji, gdyby lepiej rozumiała mechanizm i jego bezpieczeństwo. To istotny sygnał dla banków i podmiotów rynku płatniczego. Klienci nie czekają, aż rozwiązania staną się popularne — oczekują, że będą one wszędzie dostępne, równie intuicyjne i niewymagające ich uwagi.
[1] Badanie Minds & Roses Click to pay: Ocena nowej formy płacenia kartą on-line, maj 2023
[2] Raport „Paid in Poland: A story of choice” przygotowany przez Mastercard w styczniu 2025 w oparciu o badanie 1000 polskich konsumentów zrealizowane przez Minds&Roses na zlecenie Mastercard (ankieta online, listopad 2024)
Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Google. Materiał reklamowy na zlecenie marki Mastercard Udostępnij artykuł Newsletter Bądź na bieżąco z informacjami ze świata biznesu i finansów Zapisz się
Najpopularniejsze w BUSINESS INSIDER
Biznes
Co z fuzją Banku Pekao i PZU? Jest oficjalny komunikat w sprawie terminu
piątek 20:34 
Materiał promocyjny
Polska mieszkaniowa mapa się rozjeżdża. Dlaczego w 2026 wygrywać będą miasta, nie „rynek”
piątek 17:01
Materiał promocyjny
AVÈNE TOLÉRANCE – niezawodna ulga dla skóry nadwrażliwej
piątek 16:45
Materiał promocyjny
Jak przygotować flotę na 2026 rok? Cztery obszary, w których firmy szukają przewagi kosztowej
piątek 10:09
Materiał promocyjny
Nowy język e-commerce. Sklepy zaczynają działać w logice „nie przeszkadzaj użytkownikowi”
piątek 08:42
Biznes
Niemieckie wojsko ma miliardowy kontrakt z polsko-fińską firmą
czwartek 20:20 
Materiał promocyjny
Polska transformacja energetyczna dodaje gazu. Czy to dobrze?
czwartek 00:00
Materiał promocyjny
Jak SmartCAWI zmienia rynek badań online? Automatyzacja, transparentność i kontrola
czwartek 00:00
Materiał promocyjny
Tysiąc powodów do świętowania! VW FS STORE bije rekord sprzedaży
środa 16:02
Materiał promocyjny
Rok 2026 w branży okiennej – trendy, perspektywy i zapowiedzi
środa 15:14
Materiał promocyjny
Szukają firm, które chcą zmienić zasady gry. Rusza konkurs „Twój biznes pod banderą sukcesu”!
środa 13:00
Tylko u nas Biznes
Szogun, Tuhaj-bej i list do Jarosława Kaczyńskiego. Orlen znów tropi afery
środa 06:00 
Materiał promocyjny
UE coraz bardziej odstaje od USA i Chin w rozwoju AI. To zagraża dobrobytowi i pozycji geopolitycznej Europy
wtorek 11:34