Niższe widełki marżowe oraz obniżone poziomy stałego oprocentowania czasowego – luty serwuje dogodne sygnały dla osób planujących zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego. Niezależnie od wybranego modelu finansowania, w zestawieniach ofert napotkamy propozycje wyraźnie korzystniejsze niż w minionych miesiącach.
Wzmagająca się rywalizacja cenowa stanowi kluczowy trend początku 2026 roku. Na obszarze kredytów hipotecznych dużo się dzieje, a przeciętny poziom marży plasuje się najniżej od wielu lat. Oznacza to, że pomimo utrzymywania się stóp procentowych na grudniowym pułapie, w wykazach cen banków jest czym się zainteresować.
W lutowym spisie kampanii promocyjnych banków na pierwszy plan wysuwają się odważne zniżki w dwóch podmiotach regularnie aktualizujących swoje warunki. W obu sytuacjach marże dla kredytów o zmiennym oprocentowaniu osiągnęły poziomy najlepsze od przynajmniej kilkunastu miesięcy. Dla osób szukających środków finansowych jest to wyczekiwany od dawna znak, że pożyczkodawcy ochoczo „obniżają koszty”.
ING Bank Śląski – tak niskich marż dawno nie było
ING Bank Śląski wystartował z kolejną akcją promocyjną. Tym razem funkcjonuje ona pod nazwą „Zimą najlepiej na swoim”, zaś czas obowiązywania szczególnych warunków przypada na 15 lutego 2026 roku (lub 1 marca, jeśli otrzymaliśmy w tym okresie formularz informacyjny). Jest to następna z kolei promocja bazująca na bardzo podobnej strukturze i kryteriach początkowych.
Aby móc skorzystać ze specjalnego spisu opłat, suma kredytu musi zawierać się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien także posiadać bądź otworzyć przed zawarciem umowy o finansowanie konto osobiste w banku z deklaracją regularnych, comiesięcznych wpływów w wysokości 2 tys. zł. Dodatkowo przynajmniej jedna osoba powinna podpisać umowę ubezpieczenia indywidualnego. Kolejnym wymogiem przystąpienia do promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną, podnoszącą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały czas trwania zobowiązania hipotecznego posiadać dostęp do bankowości internetowej.
Na dzień 2 lutego 2026 roku poziomy oprocentowania okresowo stałego kształtują się następująco:
- 5,78 proc. w wariancie „Łatwy start” (bez prowizji),
- 5,73 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku zeszłego miesiąca poziomy spadły o 0,06 pkt proc. Prowizja pozostała bez zmian.
Poziomy marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji zmniejszyły się o 0,03 pkt proc. w odniesieniu do stycznia. Wynoszą one odpowiednio 1,67 pkt proc. („Łatwy start”) i 1,62 pkt proc. („Lekka rata”). Pomimo, że skala obniżki nie jest znaczna, warto zwrócić uwagę, że marże w banku w efekcie tego kroku znalazły się na poziomie najniższym od kilku lat.
W mBanku nowa promocja dla zmiennej stopy
W mBanku rozpoczęła się następna wersja akcji promocyjnej „Od dziś u siebie”. Tym razem szyld opatrzony jest dopiskiem „edycja 3”. Specjalne warunki obowiązują do 22 kwietnia 2026 roku. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi dołączyć do ubezpieczenia na życie i uregulować składkę za minimum 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Kryteria akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive włączeni zostaną nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu będą spełniać poniższe warunki:
- dołączą do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (warunek musi wypełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie oraz z którego spłacana będzie rata.
Klienci przynależący do segmentu Intensive mogą spodziewać się poziomów marży wynoszących: 1,60 pkt proc. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,05 pkt proc. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active włączeni zostaną nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu będą spełniać poniższe warunki:
- dołączą do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (warunek musi wypełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł co miesiąc.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne poziomy marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,70 pkt proc. (dla wkładu własnego minimum równego 20 proc.) i 2,15 pkt proc. (niższy wkład własny). Wymagania są weryfikowane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza podwyższenie marży o 2 pkt proc.
Marże spadły i to znacznie, bo o 0,15 pkt proc. Podobnie jak w przypadku ING Banku Śląskiego, propozycje cennikowe w aktualnym momencie są najlepsze od kilku lat.
Stałe oprocentowanie w mBanku minimalnie w dół
Hipoteki o stałym oprocentowaniu w mBanku promowane są pod znakiem „Na stałe u siebie”. Trzecia odsłona akcji trwa do 22 kwietnia 2026 roku, jednak spisy opłat ulegają zmianie w krótszym cyklu.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą spodziewać się promocyjnego oprocentowania w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 5,85 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 6,10 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 5,95 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 6,20 proc. (dla niższego wkładu własnego). W odniesieniu do początku stycznia poziomy są niższe o 0,01 pkt proc.
Alior Bank – trwa akcja „Własne M tam gdzie Ty”. Lekko zmieniły się warunki
W Alior Banku w dalszym ciągu dostępna jest promocja „Własne M tam gdzie Ty”. Termin ukończenia nadal określony jest jako „do odwołania”. Bank w styczniu zaktualizował regulamin promocji, modyfikując warunki uczestnictwa.
Wartość kredytu musi zawierać się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł, wraz z kredytowanymi kosztami (nie dotyczy kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go przez cały okres kredytowania (przynajmniej jeden z kredytobiorców),
- zapewnienie wpływów na rachunek i realizowanie co miesiąc minimum 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i uregulowanie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres trwania umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 1,99 pkt proc. lub 2,29 pkt proc. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest w formularzu informacyjnym dla klienta, natomiast prowizja wynosi 0 proc.
PKO Bank Polski – nadal dostępna obniżka
W PKO Banku Polskim klienci zaciągający kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem mogą spodziewać się dodatkowego obniżenia poziomu o 0,2 pkt proc. Specjalne warunki obowiązują przez pierwszych 5 lat spłaty dla hipotek, w których formularz informacyjny zostanie wygenerowany do 28 lutego 2026 r. Identyczny przywilej mają korzystający z Cyfrowego Kredytu Hipotecznego w tym banku.
Klienci PKO BP mogą także skorzystać z oferty pod hasłem „Własny kąt Nowe Domy”. Oferta obejmuje kredyt na zakup domu na rynku pierwotnym, domu w trakcie budowy lub samą budowę i jej dokończenie. Marża w tym przypadku jest niższa o 0,2 pkt proc. od standardowej.
Marża kredytu zostanie obniżona również, jeżeli po zawarciu umowy kredytu klient dostarczy do Banku ważne świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, spełniające poniższe kryteria:
- świadectwo będzie ważne przez co najmniej 60 miesięcy od dnia dostarczenia do Banku oraz
- wskaźnik EP określony w świadectwie jest nie wyższy niż:
– 58 kWh/(m2rok) – dla lokalu mieszkalnego, lub
– 63 kWh/(m2rok) – dla domu jednorodzinnego.
Oferta obowiązuje dla decyzji kredytowych wydanych od 1 października 2021 roku. Specjalne warunki obowiązują do 30.09.2026 r.
Osoby wybierające ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0 pkt proc. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w odniesieniu do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Bank BPS – oprocentowanie w dół
Bank BPS prowadzi akcję promocyjną w dwóch odmianach. Dodatkowo każda z nich może mieć inne warunki, jeśli zaciągamy zobowiązanie na inwestycję mieszczącą się w definicji „ekologicznej”.
„Pakiet w Twoim Stylu” to konto osobiste z zestawem dodatków do wyboru. Klient, który wybierze taki ROR, a także wyrazi zgody marketingowe, skorzysta z karty debetowej, bankowości internetowej i mobilnej, wskaże e-mail jako główny kanał kontaktu oraz nabędzie z oferty banku ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie przez min. 5 lat może liczyć na marżę na poziomie 1,99 pkt proc. lub 1,95 pkt proc. przy „dobraniu” karty kredytowej. Dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża wynosi 0,95 pkt proc., a potem 1,95 pkt proc.
Osoby wybierające ten pakiet mogą także preferować oprocentowanie stałe przez pierwszych 5 lat spłaty. Na dzień 2 lutego 2026 roku poziomy wynoszą odpowiednio 5,82 proc., 5,78 proc. (dla użytkowników karty kredytowej) i 4,78 proc. przez 6 miesięcy dla kredytu ekologicznego.
W wariancie, gdzie podstawą relacji jest „Pakiet Twój Plan”, zestaw wymagań jest zbliżony. Marża dla oprocentowania zmiennego kredytu hipotecznego wynosi wówczas 2,03 pkt proc. lub 1,99 pkt proc. (przy skorzystaniu z karty kredytowej). Dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża wynosi 0,99 pkt proc., a potem 1,99 pkt proc. Odpowiednio poziomy oprocentowania okresowo stałego wynoszą 5,86 proc., 5,82 proc. lub 4,82 proc. przez pierwsze pół roku (potem 5,82 proc.).
W obu przypadkach oprocentowanie okresowo stałe jest niższe o 0,13 pkt proc. w porównaniu z początkiem stycznia.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce